比战略布局，比重金投入……证券行业对金融科技的投入程度正远远超过以往，金融科技正成为更多证券公司的“核心竞争力之一”。早布局的券商尝到甜头，晚布局的券商则奋力超车，加大布局投入已成行业共识。

更多券商选择坚定拥抱科技，以大数据与人工智能这两个核心手段推动业务发展。比如，国泰君安证券、华泰证券、广发证券、东吴证券等券商都在半年报中将金融科技写入了“核心竞争力”。

国泰君安证券在金融科技，特别是在APP的发力，行业有目共睹，近一年来的曝光度也引来更多行业关注。公司网络金融部负责人毕志刚在接受券商中国记者采访时就提到，公司2016年就已确立了以“科技+服务”双轮驱动零售战略探索新零售业务模式，目标是成为一家客户高度信赖，有科技感的综合金融服务商。

“过往券商要争夺的是1.2亿股民，如今的锁定目标是8万亿的理财账户”，这是毕志刚对券业综合理财的确立的“小目标”。

国泰君安证券网络金融业务正以APP为抓手，稳步推进三步走战略：

第一步：2016年做可运营的社交化投资平台；

第二步：2017年做智能化APP；

第三步：2018年做投资理财领域的垂直领域超级APP。

确立“千人千面”的精益服务要求

“零佣金”时代，券商要更注重资产增值和专业服务，这早已不是什么新提法。国泰君安证券的应对之举是“科技+服务”双轮驱动。

公司《2016-2018年发展战略规划》中明确提出，要以“科技+服务”双轮驱动零售战略，零售业务板块将以金融科技为引领，通过移动互联、大数据、人工智能、云计算等新技术应用，推进公司零售客户综合服务体系建设。

科技和服务在国泰君安证券是相辅相成的，出众的科技能力帮助君弘更好的服务用户，而被赋予科技色彩的服务也承担起了千人千面的精益服务要求。正如毕志刚所说，“当大数据和人工智能这两个核心技术获得突破以后，为海量的基础客户提供低成本、高质量的服务将成为可能。”

这一大背景下，君弘服务体系应运而生，目的在于最终提供承载千万级用户千人千面的精益服务为了落实这一服务体系，国泰君安证券君弘将依靠智能服务，以场景化为底层逻辑，贯彻用户为中心的理念，建设君弘智能服务平台。

君弘的三步正走在哪一步？

国泰君安证券的战略颇具行业代表性。

券商的流量红利时代已经过去，存量的线上用户已经基本转化完成，引流的成本也越来越高时。就现阶段的经纪业务而言，比拼的就是服务，而服务的核心在于运营。在移动互联网时代，一款对于用户更有价值的APP的重要性不言而喻。作为距离用户最近的产品，君弘APP也是贯彻了国泰君安证券“科技+服务”战略的最佳载体。

国泰君安证券网络金融业务正以APP为抓手，稳步推进三步走战略：即2016年做可运营的社交化投资平台，2017年做智能化APP，2018年做投资理财领域的垂直领域超级APP。

两年前，券商之间比拼的还是简单与互联网公司合作导流，而当下，券商的战略重心早已转移到了客户的留存，用户的转化。

国泰君安证券的三步走策略正是围绕上述思路设计。毕志刚解释，第一步，搭建社交化投资平台承载流量；第二步做智能化APP是为了建立起服务体系去承接和转换第一步建立的流量；第三步则是扩大用户圈层，定位客户需求由投资扩大到理财。

其中，还配以线上线下的活动进行流量过滤。“对我们活动感兴趣的才是我们的目标客户。”

据券商中国记者了解，国泰君安证券高度重视，在科技金融领域持续投入重金，成效已经逐步显现。最新数据，国泰君安证券君弘APP的下载量已经超过19万，每日活跃用户超过150万，在移动端的券商APP战场，国泰君安证券君弘已稳居业内前二。

国泰君安证券的三步走策略横跨2016、2017、2018年，当前正是战略实施的中间环节，各项业务推进的重要一年。社交化投资平台承载流量的目标已经基本完成，即建设牛人牛股垂直社区。

细说牛人牛股构建社区化平台

牛人牛股作为国泰君安证券君弘APP内的一个证券投资垂直社区，实际上就是通过模拟炒股和社交功能，在APP上重建当年的散户大厅。但与此前炒股社区、投资论坛等纯社交平台有本质不同的是，结合和凭借证券公司的资源优势，APP还会针对不同用户提供交易、产品和孵化等一系列服务，加速和提高潜在用户的转化。

“我们做的是一个大V模式的平台，由专业的投资人来带领和指导小白投资者。券商做这种社区的优势在于我们天然有交易通道，而且我们不缺大V。全行业有15个投顾，国泰君安证券就占15个，他们是我们平台上的天然大V。”毕志刚说，只要平台流量大，能够倍增这些大V的价值，形成大V模式的社交化投资服务。

牛人牛股社交投资平台凭借强大的数据处理能力，轻松完成对产品、功能的设计及信息的精准推送，强化了互动性和趣味性，全面提升用户体验，从社交化投资延伸至智能化投资。这也是国泰君安证券实现投资理财垂直领域的智能化超级APP战略规划的关键一步。

牛人牛股模块上线运营之后，君弘APP日均活跃率提升10%，累计浏览量近8万，累计访客数350多万，新增注册用户10万人，且后端转化效果明显，运营驱动业务成效逐步显现。

机器人投顾是第二步打造目标

基于国内证券投资者的业务需求，以股票为标的的投资建议型机器人投顾不断涌现。广发证券打造了“贝塔牛”、长江证券打造了“ivatargo”，百度等互联网巨头也推出了“百度股市通”等产品。

总体来看，国内的机器人投顾分为资产配置型和投资建议型两类。资产配置型基于用户偏好生成配置组合，类似资产管理，投资建议型则根据用户的理财和股票投资需求生成从标的选择到持仓的一系列决策建议。

科技的不断发展将帮助补缺长尾客户系统化服务的短板。这一点在智能投顾的应用上体现得最为明显，借助科技力量，全行业内上亿的投资者都将有机会拥有自己的投顾，一定程度上弥补市场上投资者与投顾人员之间的供需差距。君弘APP打造的将是一款真正的智能投顾，拥有机器学习引擎，由机器操作算法，并给投资者提供投资决策的辅助服务。

国泰君安证券机器人投顾定位于投资辅助服务平台，以大数据、智能引擎、国泰君安证券各项基础服务能力为基础，为用户提供辅助投资决策的专业化服务。

据介绍，国泰君安证券机器人投顾整体建设将以智能客服、智能投资、智能理财为总体框架，以语义分析、智能匹配、机器学习、大数据分析、量化引擎为基础，打造听得懂、会说话、有感情、会思考的智能化平台，为海量用户提供大盘解读、行情分析、资讯分析、智能选股、智能选基、股票组合、基金组合、理财规划、账户诊断等20多项智能化服务。

机器人投顾相比较于传统投顾的优势主要集中在四方面：

(1)服务效率高，机器人投顾是全自助式服务，流程自动智能化，所以耗时极少，传统投顾服务流程耗时少只要几分钟，并且需要反复沟通。

(2)人力成本低，机器人投顾是系统自动化运行，对用户服务的服务成本很低。而传统投顾涉及到人工费用、场地费用等，形成较高成本。

(3)服务不打烊，机器人投顾是系统自动运行，7*24小时无间隔，提供全天候服务，而传统投顾需要投资服务提供服务，受限于投顾的工作时间。

(4)服务质量有保障，机器人投顾的投顾内容都是由大数据、量化引擎提供的标准化服务，服务质量稳定，风险低，而传统投顾人员则可能因个人原因导致服务水平不统一。

经纪业务为基础推动综合金融服务

国泰君安证券君弘正在致力于依靠科技打造功能最全面、用户体验最好的超级APP。“以前是不交易不下单，就享受不到服务。新模式下，场景化服务要叠加上去，APP平台除了提供交易和行情资讯之外，还有金融理财、资产配置、投资组合、机器人投顾、支付等综合金融服务产品化。我们用这些全面的服务来吸引用户，提高用户向客户的转化率。”毕志刚说。

目前，上述场景已经基本搭建完成，除了APP功能，国泰君安证券还定期推出平台营销活动，例如818推出理财节。“火车已经开起来了。今年开始，我们会有一系列的动作。”毕志刚说。

在Fin-tech的大背景，对于证券行业来说，这一轮变革，将由科技的发展来驱动，但最终则由差异化的服务和运营能力来决胜。

从君弘APP的发展思路和实践运营来看，一方面实行牛人牛股社交化投资、机器人投顾智能化投资和智能化、场景化综合理财能力建设三步走战略；另一方面改变服务用户的理念，从简单地以线上、线下平台而区别运营，转变为以用户真实需求为主导，在不同平台之间做 好用户需求和产品功能的匹配。在“科技+服务”的战略驱动下，君弘APP将有望继续保持并巩固这家老牌券商在业内的标杆地位，而也许一个真正的投资理财领域的垂直超级APP正在逐步展现在我们面前。（CIS）

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