俗话说，“一文钱难倒英雄汉”。对于不少资金暂时短缺的人来说，微粒贷、借呗的作用可能犹如及时雨。但是很多“月负族”在生活中也养成了对这些借款工具的依赖，其实这是很危险的，一旦这些借款工具不能使用，使用者的基本生活、信用将受到很大影响。

近日，朋友T就找到了小翼希望借钱救急，原因是他经常用来资金周转的微粒贷在他还清一整笔贷款后突然被停用了，现在可以还其他几笔旧的贷款，但不能再借新的贷款。

微粒贷方面给出的理由很简单：“综合评估未通过，无法借钱。”并给出三点提示：1.保持良好的个人信用记录；

2.保持良好的还款习惯；

3.保护好账号信息及个人隐私。

朋友T对这样的理由表示并不能理解，因为自己在央行的征信记录一直没有负面记录，而且通过微粒贷借的钱每次都能按时归还。

果如朋友T所说，微粒贷为何还要停止向他提供借贷服务呢？

通过在一些论坛上查询，可以发现和T有相似经历的人并不在少数。这些网友的解释比较简单，即倾向于认为这是微粒贷的套路。但究竟是何套路，他们并没有说。

小翼觉得微粒贷方面不至于无缘无故关闭用户的服务。用户的额度被降或服务被暂停，原因可能出在以下几个方面。

1.用户的个人信用出了问题。T说自己在央行的征信报告没有逾期等负面记录，这并不意味着他的信用是没有问题的。除了央行征信外，现在还有很多市场化的征信机构以及信用共享体系，比如在一些网贷机构借钱不还可能不会影响自己在央行的征信记录，但是却可能会出现在其他信用记录里。现在很多贷款机构都有和这些市场化的征信机构合作，如果贷款机构发现贷款申请人名下仍拖欠着网贷，可能会拒贷。

2.用户的还款能力出现了问题。尽管贷款申请人的信用状况良好，但是如果贷款机构发现其名下突然多出了多笔贷款，可能会倾向于认为申请人的财务状况发生了恶化，后续还款能力堪忧，而且在多家机构贷款亦有拆东补西的嫌疑。比如小翼这位朋友T不仅在微粒贷借了钱，还欠着借呗以及其他几家网贷平台的贷款，而且还欠着银行的房贷。

3.应对金融监管的要求。维护金融稳定是这几年金融监管的主调。网贷机构给用户的授信额度是有限的，如果授信额度过高，可能会不合于金融监管的要求。在此情况下，就只能调低原来已授信的额度。

4.网贷机构也会根据自身需要调整发展策略。在前期发展中，为了吸引更多用户使用，网贷机构可能会走扩张的路线，所以有些用户虽然信用状况、财务状况并不是很好，也可以获得授信额度。但在网贷机构经过一段时间的发展后，获客问题已经解决，出于风险控制的考虑，可能就会对用户有所筛选。

如果微粒贷是因为这个原因就过河拆桥，才调低了用户的额度乃至停止向用户授信，多少就有点不够厚道了。从这一点来看，部分用户说自己被微粒贷“套路”了也不是没有道理的。