目前，各银行首套房贷款利率下限是3.75%（5年期以上LPR-20个基点），二套房贷款利率下限是4.15%（5年期以上LPR+20个基点），房贷利率已接近历史最低了。有些小银行房贷利率甚至可以更低。

房贷利率下降到历史低位，减轻了买房客户的还款压力，但是为什么还有许多客户选择提前还房贷呢？原因有多方面，首先是有些客户不愿背负沉重的房贷利率，还30年房贷等于给银行打工30年。比如30年期100万房贷，按4.15%利率，选择等额本息来算，30年利率一共70多万。手里有资金的客户就想提前还房贷甩掉利率的负担。其次，手里有资金的客户找不到5%以上收益的投资渠道。现在银行5年期存款利率已降到2%左右，银行理财产品收益率3%以上的很少。当手里资金低风险投资收益率不能超过房贷利率时，提前还房贷是最正确的选择。

银行对于提前还房贷的客户非但没有“热烈欢迎”，反而设置了很多限制条款，甚至不愿配合客户提前还房贷。当初到银行贷款签合同时的笑脸相迎早已不见。那么，银行为什么不欢迎客户提前还房贷呢？因为目前的银行资金非常宽裕，这几年央行超发的货币没能有效流入实体经济，银行积累下巨额资金却不敢向中小企业放贷。如今银行正愁手里的资金贷不出去，而居民购房贷款被银行认为是最优质的资产，所以当然不希望客户提前还款了。

银行为提前还房贷设置了很多限制条款。首先是提前还房贷的时间限定，从2024年1月1日起，提前还房贷的时间段是每年的1月1日至3月31日，7月1日至9月30日。这两个时间段为规定的提前还房贷时间段。客户如需在这两个时间段内提前还房贷，应尽量在规定时间内完成，以免影响个人信用记录。其次，是提前还房贷的违约金制度。自2024年起，银行普遍加强了对提前还房贷的管理，借款人如果提出提前还房贷申请，可能需要按照合同约定支付一定数额的违约金。贷款发放不满一年即提前还贷的，可能要支付较高比例的违约金。偿还贷款时间越长，所支付的违约金越少。根据新规定，在某些情况下，银行为了维护资产结构的稳定性，借款人可能被要求在房贷期限过半后才可申请提前还款。比如30年房贷需等到第15年后，才可申请提前还房贷。

如果你需要提前还房贷，要充分考虑个人财务状况，未来银行利率走向，家庭未来收入预期等因素再做出决断。客户在提前还房贷时，可以选择一次性还清或者部分提前还款两种方式。提前还房贷前要充分了解银行具体提前还房贷的政策，提前与银行沟通，确认提前还款的金额，利息,违约金等。按银行规定的时间去办理提前还房贷的申请。