买保险前切记搞清楚自己要保什么险，也就是你的实际需求！否则请不要随便买保险。

日常生活中我们面对的风险都有哪些？

个人和家庭通常是风险共担的，以家庭来看，影响家庭财务的有家人的人身健康风险、责任风险及财产损失风险三大类。

担心家人发生意外损失：投保意外险；

担心家人发生疾病，医疗费用高昂无法承担：买百万医疗险；

担心家人发生重大疾病，哪怕有医疗险报销医疗费用，大病后长期无法工作，产生的收入损失、康复疗养等费用，买足额重大疾病保险应对。

注意，到现在也还有很多人买保险初衷是担心生病没钱治，但是被业务员忽悠着买了重大疾病保险的，如果保险业务员没有和你讲清楚这两种保险的作用和区别，并把选择权交给你，这种业务员可以拉黑了。

注意保险里面的“重大疾病”不是以治疗花费多少来认定的，而是要在重大疾病保险合同里约定的病种，并达到其理赔条件。你如果没有真正意识到重大疾病保险的意义和作用，或是手头不是很宽裕，请不要随便买重大疾病保险。

家人身故，情感上的精神损失只能让时间来慢慢抚慰，家庭主要收入人员身故造成的经济损失及责任缺失可选择投保定期寿险应对。

以上是人身健康风险，意外险、医疗险、重疾险和定期寿险这四种保险也俗称普通人买保险的“四件套”，主打一个保额尽量要买够，也要根据自身经济和家庭责任情况投保，优先保障家庭顶梁柱。

还有责任类型的风险：

比如家人开车要对第三者承担责任，买机动车第三者责任保险；

家人做生意的，要对顾客和员工承担责任，保顾客的有场地责任险、产品责任险等，保员工的有雇主责任险；

出租房屋有出租人责任险；

甚至家人应酬多，经常外面喝酒的，还有饮酒责任险。

此外还有宠物责任险，小孩责任险等，但这两种责任险的产品很少，而且保障都非常有限，从风险管理的方法来看，这两类责任风险更适合风险的预防和规避。

财产损失风险：

对家庭来说主要是指房子车子了，房子买家财险（一般300元左右/年）；车子有车损险；

企业财产买企财险，养殖户有农业险等。

上面的基本上都是属于损失性风险，此外还有投资风险、政策风险、婚姻风险、养老风险、家庭资产及子女多的还有资产分配和传承等这些权益性风险会影响家庭财务稳定，但也都可以利用人寿保险特殊的法律属性、合理的合同架构来提前规划安排，在满足某些特定条件的情况下，可以一定程度上起到资产保全、依法对抗债务等作用。

你看，保险实际上已经涉及到生活的方方面面了，很多保险其实也并不贵，作为成年人我们都要独立思考自己需不需要“保险”这个工具，而不是人云亦云，别人说好我就买，别人说不好我就退保，到头来还是自己吃亏。

当然，对于损失性风险，如果你有足够的经济实力应对这些可能发生的风险损失，即风险发生对你家庭财务的影响不大，从财务层面来说是可以不用买保障型的保险的

比如亿万富翁，没有什么病是治不起、养不起的，完全有条件可以不买医疗险、重疾险等。

但财务足够丰富的人通常更会买保险来转移风险，毕竟能花一两千解决的问题，何必要冒着花一两百万的风险呢。

通过保险的杠杆属性，以小额保费撬动大额保障，不影响自身经济的同时还能享受保险公司的资源和服务，何乐而不为。

对于千千万万的普通家庭来说也是如此，作为家庭顶梁柱，如果可以买保险也有能力支付保费，何必拉着一家人来和风险赌博呢？

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