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申请贷款有一项重要的参考资料便是流水。但是不是所有的流水一亮相，银行就敞开怀抱的，因为有些流水真的“很水”（无效流水），银行只能泪眼婆娑的挥手跟你说再见。

啥是银行流水：

银行流水是指银行活期账户（包括活期存折和银行卡）的存款交易记录，也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

根据账户性质不同分为：个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。

有效流水和无效流水

银行流水分为有效流水和无效流水，下面容我解释一下。

1.什么是有效流水？

有效流水一般分为：自存流水、转账流水、工资流水

1.自存流水：自存流水指本人每月定时定量向同一账户存入固定金额,这样持续一段时间形成的资金流水。

2.转账流水：通过柜台、网络或网银转账的交易记录，如果固定时间，固定金额的转入，则属于有效流水。很多自由职业者和兼职工作者这种流水比较多。

3.工资流水：正所谓稳定即王道。工资流水是扣除了社保、公积金后的收入，完整体现本人工作的稳定性。工资稳定是经济实力的最有效的保障。

4.是否有结息：最后就是流水结息金额是有效流水的证明之一“如结息显示20元，在银行认定为1万存入，是有效流水”

2.什么是无效流水？

以下几种情况就是流水“含水量”过大，银行是不承认的，申请人会因此无法获得贷款。

1.当天存进银行卡里，当天就取出来的，不管金额大小一律被视为无效流水。

2.自存款流水的金额，时间不固定。

3.存入银行的流水记录没有超过三个月且不满半年，不好意思，属无效流水。

4.近六个月之内，两个月以上，账户没有任何的流水进账记录。

5.信用卡上的额度不能作为有效流水。因为信用卡是银行给你的信用额度，所以还是属于无效流水。

流水不足该怎么解决？

因为流水不足被拒贷的，极有可能被认定为申请人提供了无效流水。面对这种情况，应该如何应对才能获得贷款呢？

1.大额理财证明

向银行提供名下理财产品，股票等资产证明也是有效途径之一。

2.提供担保证明

向银行提供有效的担保证明，例如“房产证明”经银行审核，申请人资产能力毫无问题，那么银行就会通过批款要求。当然，每家银行的担保证明要求会有所不同。

3.个税证明或公积金缴存证明

个税、社保公积金等皆可作为流水的有效证明，但是不排除有些银行会有不认可的情况。

4.增加共同贷款人

当个人流水不足时，比如自身流水不足可通过增加共同借款人来作为有效证明。比如：夫妻双方的银行流水可同时作为借款人收入证明（真爱无敌）。

小信温馨提醒

以上途径均为“临时抱佛脚”的措施，想要解决流水问题一定要从实际 出发，日常注意养流水，提升流水的“含金量”，减少流水的“水分”。