经济条件购车险建议(穷人怎样买车险最划算)
现在路上车多人多,开车一不小心就得出事故,为了最大限度降低风险,必须给汽车购买保险。要是保险买得多,也是一笔不小的费用,于是很多司机想着为了省点钱,只购买交强险。可是一旦发生事故,交强险那点钱是远远不够赔的,比如剐蹭了他人的车辆,需要维修,交强险的赔偿限额是2000元,事故稍微严重一些,或者碰到的车辆稍好一点,这点钱就不够。
很多车主认为,自己经济条件差,保险就少买一点。事实情况恰恰相反,越是经济条件不好,越是要购买足额的保险,因为一旦发生了事故,不管是造成第三方的损伤,还是造成了自己的损伤,都无法承担,这是由自身的抗风险能力决定的,抗风险能力强,可以自己来,买个强险也无所谓。抗风险能力弱,就要进行风险转移,把这个风险转移给保险公司,购买商业保险。
举个简单的例子,一个开宝马730的车主,撞伤了一个路人,需要赔偿30万医疗费,如果只购买交强险,由于车险改革后医疗费赔偿限额提高到1.8万元,车主需要承担28.2万元,这样的一笔费用,车主可能有点肉痛,但是一般肯定承担得起,大不了把车卖了。
而如果是一个开宝骏730的车主,也是只有交强险,需要赔偿30万,自己承担28.2万元,这个时候,就可能非常困难了,把车卖了也赔不起,事情就陷入了僵局。如果赔不起,是不是就不用赔了,当然不是,对方可以申请法院强制执行。现在唯一的房产也是可以被强制执行的,比如法院把你的房屋拍卖,然后从拍卖款中,给你5-8年的租房费用。开车上路,没买商业险,一旦出了事故,家都可能没了。
如果是极端情况,那差别就更大,比如开车撞死人车主负主要责任或者全责,这种情况下就构成交通肇事罪。如果积极赔偿,取得家庭谅解,对于判刑是有重大影响的。如果车主家里有钱,自己掏钱赔偿,而如果车主家里没有钱,只有借钱赔偿,或者无法赔偿,这种情况下就有可能被判实刑。交通肇事罪最多可判三年。对于民事赔偿,不会由于判了实刑就减少。很多人想着大不了坐牢,赔钱一分没有,这实在是太天真。
如果仅仅是购买交强险,在发生交通事故后,还容易引发另外一个问题,肇事车主认为自己赔不起,可能会逃逸,而一旦逃逸,首先不管是不是自己的责任,都将会变成全责,肇事逃逸面临的可不是三年以下有期徒刑了。所以越是抗风险能力弱的车主,越要购买商业保险,因为你自己没有这个能力。那么对于经济条件有限的车主,应该如何购买商业车险呢。从抗风险能力考虑,只需购买下面两种。
第三者责任险
第三者责任险,赔偿的是车辆侵害他人或公共财产、人身安全造成的损失,比如开车撞了护栏,撞到了他人的车辆,导致车辆及车上人员、财物遭受损失,或者撞到了路上的行人。所有的直接损失,保险公司都将负责。原来在保险改革前,还有一个不计免赔,现在已经合在一起了,不管车主是否全责,都将全额赔偿。
有了足额的第三者责任险,开车出门心里就更有底气,最起码看到奔驰宝马不用很远就踩刹车了。当然了,无论买了多少保险,都要严格遵守交通规则,做文明守法的好司机。第三者责任险的金额,建议100万以上,50万和100万的费用,相差不大,如果有条件,也可以买150万。
车上人员险
车上人员险包括司机座位险和乘客座位险,是按汽车的座位数量来购买的,它保障的是车上人员的安全,比如由于司机操作不当发生事故,导致车上的人员受伤,这个时候,就由保险公司负责,不过需要注意的是,车上人员险的金额往往比较小,它只能起到基本的保障,受点小伤什么的。如果受到的伤害比较严重,那么车上人员险是远远不够的。
开车的时候一定要注意安全,另外不要随意扩大自身的风险,最典型的就是让人搭顺风车,一旦发生事故,可能乘客受到的伤害比司机还要大,因为司机往往是系了安全带的,而乘客不一定系了,在让人搭车之前,一定要充分考虑到它的风险,另外不要超员,5个人的车装了6个人,保险最多赔5人。
除了上面两种商业险之外,再购买一个交强险就可以了。那么为什么不购买抢盗险和车损险呢,出了事故怎么办。主要有两方面的原因,一方面风险系数比较低,为什么这么说呢,经济条件一般的车主,购买的汽车,往往是价格比较低的,多以紧凑型汽车为主,这样的汽车,它被抢被盗的概率比较低。偷车贼下手也是有讲究的,便宜的车不好卖,收益差。新闻上经常有报道某奥迪车主爱车被盗的报道,但是你听说奥拓被盗的新闻么,如果有的话,那也是几十年前。车主经济条件差,开车就会非常谨慎,车辆受损的概率很低,一旦受损,往往损失也比较小。
另外一方面就是车主的抗风险能力,车辆遭受的最大损失,无非就是发生了全损,造成了汽车报废,这对于车主来说,是完全可以接受的,汽车报废了,一般都有条件再买一台。而如果是仅仅是事故受损需要维修,由于这类车型,往往零整比很低,零配件便宜,修起来不贵,车主完全可以承担。
穷人咬咬牙拿十来万买车不难,车辆报废也能够承受,但是如果发生交通事故需要赔偿几十万甚至上百万,往往是超出了自己的经济能力的,比较典型的就是长沙面包车撞劳斯莱斯事件。对于抗风险能力弱的车主,唯一的办法就是用车险来规避风险。
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