今年9月19日，《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施。车险综合改革直接涉及车主利益，总体说来，新车险的变化主要为：价格基本只降不升，保障基本只增不减，服务基本只优不差。尤其是新车险增加了不少服务保障，作为车主的您，知道了吗？

　　交强险：限额提高到20万，从理赔角度有哪些实际变化。

调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元。整体来说，对车主的保护能力提高，三者的赔付金额增加。

举个简单案例：一辆只交了交强险的车辆，车主撞了行人，负全责，伤者诊断为12根肋骨骨折。医疗费花费1.5万元。拿这个事故来说，车主需要承担大概19万左右的赔款，在费改之前，超过12万元的部分需要车主自己赔偿7万元左右，但费改后，车主就不需要承担相关损失了，由保险公司全部承担。当然，前提是2020年9月19日以后发生的交通事故才按照这个保额核算。

　　车损险：包括车辆损失、玻璃单独破碎、自燃险、发动机涉水险、盗抢险、不计免赔险、无法找到第三方。那么这几个险种在理赔实践中又有哪些变化？

　　车辆损失赔付：这次新车险的改革，对单独车辆损失的赔付也有新变化，去掉了一些免责条款，例如地震及自然灾害也在理赔范围内。以沿海城市台风为例，如果因为台风造成车辆损失，在以前的保单约定中是除外责任的，但是新车险改革后就在正常理赔范围内。

　　发动机涉水险：在改革前，如果没有这一项附加险，在暴雨天气中因涉水造成发动机受损情况下，保险公司是不赔付发动机损失的，只赔付发动机意外的损失，即使上了涉水险，也需要到气象部分开具气象证明。但新改革后，归为车损范围且不需要开具相关证明了。

　　无法找到第三方：车辆停放期间被其他车辆或外部原因而造成的损失，保险公司全额支付车辆修理费，而在改革之前有免赔30%。例如，车辆停在小区中，不知道被哪辆车刮了一面，修理费大概2000元，改革前保险公司只赔付1400元，改革后保险公司就直接赔付2000元。但这一项需要特别注意，如果单独被别人划痕，也是不在理赔范围的。

　　玻璃单独破碎赔付：在改革前如果没有上玻璃附加险，前挡风玻璃的单独损坏行为，例如行驶过程中炸裂、被石子崩到出现裂痕，是不在理赔范围内的。这次改革后，只要上车损险是可以赔付的。但也需友情提示一下，尽量不要报保险，因为会影响来年的保费费率，当然如果您的车是高端车，更换一个挡风玻璃需要花费数千元，也是值得报一次保险的。

　　指定专修取消：改革前未投保这个险种的话，如果发生车辆单方事故到4S店维修车辆的话，保险公司按照市场价标准赔付。比如，4S店定损2万元，保险公司按照市场价核算可能就1万元，剩余的1万元需要自己掏腰包。但新改革后，只要车辆有损失，到4S店维修保险公司就可以按照4S店价格报销。

　　非医保用药附加险：这是新车险改革之后新增加项目。在改革之前，经常出现保险公司理赔时跟伤者之间发生关于非医保用药是不是赔付的问题。新车险增加了这一项附加险，在理赔中到底有什么作用？依旧举个例子：如果发生交通事故，车辆撞了行人，行人的医疗费花费在15万左右，按照一般的概率来讲，非医保用药占比20%，就是3万左右，如果没有上这个附加险，可能需要由车主赔付，如果上了这个附加险，则全部由保险公司赔付。

这里友情提示一下，并不是所有的保险公司都为客户开通了这项附件险，所以，在9月19日以后上保险的车主一定要着重看一下保单，避免发生事故后再需要赔很多钱。

　　非医药用药及不合理用药的区别：不合理用药是指在治疗本次交通事故中治疗了其他自身疾病的用药。例如，伤者骨折，治疗过程中却产生了大量的高血压、糖尿病、肾病等自身疾病的药物，这种情况下，保险公司会提出用药合理性鉴定，如果一定鉴定出来属于不合理用药，这部分费用由伤者本人承担。但需要注意，这里也有一个前提：如果伤者本人有糖尿病，需要先治疗糖尿病才能治疗外伤，必须有治疗糖尿病的药物，这种情况就属于合理用药。

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