随着城市化进程的推进，许多人进城工作并落户。为了有一个固定的住所，首选是在工作地的城市购买商品住房，其中多数人都是采用住房按揭贷款的方式购买。多年以前，有这样一句话，按揭贷款是你这辈子能够从银行拿到的最便宜的贷款。相信很多人都听过这句话，当时也深以为然。转眼不过数年，从以前在售楼处排队抢房到现在去银行排队提前还贷，变化不可谓不大。这是为什么呢？我认为，事物都有其客观发展规律，任何的一厢情愿都会如潮水般周期性地涨退。

1、提前还贷的必要性

办理一次银行贷款，从收集证件资料、办理资信证明、收入证明等，提交申请并审批通过，到最终放款，一路走来，属实不易。是否需要提前还贷，不要随大流，一切都要回归到最基本的经济因素来考量。

假如自有资金充足，且无好的投资渠道进行保值增值，可以考虑提前全部结清贷款或者部分还贷；自有资金较少，但可以从其他渠道融资（如亲友借款），可以考虑部分还贷；自有资金不足，首先确保自身赚钱能力，保证每月能够正常还款为要。

防范化解风险为第一要务，不因提前还贷产生新的风险隐患。

2、研读合同条款

打开合同，我们找到关于提前还款的条款。一般来说，提前还款都是有时间限制的，需要在正常还款半年或者1年后才能申请提前还贷。以广州举例，商业贷款提前还款基本上要在正常还款1年以后才能申请，合同上会注明提前还款需要支付的违约金数额。公积金贷款半年以后就可提前还贷，且无违约金。各家银行或公积金中心有最低还款金额限制，具体看合同条款。

3、商业贷款提前还贷的办理

现在是互联网时代，各家银行均有自己的APP，以前是可以在银行APP上进行提前还贷操作的，简单方便。现在因为提前还贷的人数过多，许多银行将线上还款功能取消了。所以说，时代是在波浪中发展前行的，不可能总是一帆风顺。

商业贷款线下提前还款流程如下：预约→柜台填表→受理回执→扣款成功→APP下载结清证明。

预约：银行APP上可以预约，或者现场预约。

柜台填表：预约办理当天到银行拿号排队，带齐证件资料，资料齐全，银行当场受理。

受理回执：银行收到申请经审批通过后现场出具受理回执，回执上会注明哪天前扣款，按目前的现状，基本上需要一到三个月时间才会扣款。

扣款成功后，银行会通过短信等形式告知客户。

如果是全部提前还贷，扣款成功后可以在手机银行APP上，提交办理贷款结清证明的申请，申请通过后即可将结清证明下载保存。

4、公积金贷款提前还贷的办理

各地住房公积金中心均有不同的规定，以其规定为准。以广州公积金贷款为例，广州公积金贷款的提前还贷手续可以在柜台、线上小程序上办理，推荐使用线上小程序办理较为方便快捷。办理流程在广州住房公积金管理中心官网有介绍。

主要有以下几个需要注意的地方，一是公积金帐户余额可用作提前还贷，二是办理提前还贷前需在公积金中心办理添加一个子帐户，子帐户用来存储用户每月因还款需要向公积金中心的汇款，三是要在每月扣款前最少提前三个工作日提交申请。

提前还贷是否适合自己，一切要从自身实际出发。所谓三十年河东，三十年河西，以前抢着贷款，现在抢着提前还贷，不要在不久的将来又后悔现在提前还贷的举动！