近期央妈发话，支持和鼓励银行与个人房贷借款人自主协商变更合同或置换存量房贷。此消息一出，牵动着千万房贷业主的心。但事实上，真的能跟银行做协商吗？

对此，我也尝试拨打了银行的电话，咨询房贷利率能降吗？银行却一口拒绝了，客服人员表示目前尚未收到任何有关存量房贷利率下调的通知。央行都明确表示支持了，为啥银行还是装作没听见呢，难道真的拿银行一点办法都没有吗？对此，我提出几个让银行屈服的法子可以试试。

在讲法子之前，先讲讲银行为啥不愿意降利率。说白了，房贷对银行来说是最为优质且风险最小的贷款产品，每月都有稳定收入，即使你后面你不还了，也可以收了你的房子拍卖。另外房贷的存量金额又十分巨大，所以降利率，损失不是几个亿的小数目。所以一般情况下，银行不愿意降利率的，不想放弃房贷这块大蛋糕。

那银行又最担心什么，就是你提前还款了，如果你提前还房贷了，银行就一分钱都赚不到了，所以之前出了很多法子，不让你提前还款，比如取消app办理，只能去网点办理，增加你的办理手续；拖延办理，告诉你没有名额，需要排队几个月才能让你还款；设置违约罚款等等手段。总之一句话，不想让你提前还款。

那有没有办法让银行能跟你协商的机会呢？现在教大家三个方法。

方法一，你跟银行客户经理协商时的时候啊，一直哭惨，称生意亏本快要破产了，但你希望保住自己的房子，但现在房贷压力大，希望降低些利率，否则就还不起了，就要断供了。如果他们拒绝，你就要求跟银行领导直接沟通，强调你是想还的，现在国家又有这样的呼吁，希望给予特殊处理。

方法二，打银监会的电话12378，告知情况，银行面临银监的压力，可能也会给你处理，毕竟现阶段高层还是希望降利率的。

方法三，直接跟银行说想要提前还款了，不降利率就要提前还了，给银行施压。因为提前还了，银行就一分钱都赚不到了，这时就比较好协商了。

如果试了上述方法，最终银行依旧不让步，而且你的房贷利息（比如6点多）又远高于目前市场上的贷款产品利息，你也可以跟银行贷出低利息的款，去提前还高利息的房贷，这样也能少还不少钱，不过也要看清楚自己处在还款的哪个阶段，这样才会划算些。

1、等额本息贷款：没有超过贷款时间的三分之一；

2、等额本金贷款：没有超过贷款年限的四分之一。

最后，希望大家早日结清房贷，体验到“轻舟已过万重山”的心情！！！欢迎大家评论探讨。