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说到代偿记录，可能很多人都没有听说过，那这里的代偿是指保险代偿，是一种比较特殊的征信记录，主要出现在一些网贷和小贷公司逾期之后，那网上有人说代偿记录会影响人的一生，这种说法很明显是错误的，虽然影响一生比较夸张，但是它的影响确实要比逾期严重的多。

首先，代偿记录怎么来的

很多贷款机构为了防控风险，大多都会与保险公司进行合作，比如每借出一笔钱，贷款机构就会向保险公司缴纳一定的保费对借款人进行担保，如果借款人超过3个月没有还款，那么这些债务就由保险公司代为偿还，一旦保险公司进行了代偿，那借款人的征信上就会显示“保险代偿”的记录。

其次，保险代偿有哪些后果

一般情况下，逾期时间只要不超过3个月，征信上是不会出现保险代偿的记录，如果出现了代偿记录，那就说明借款人的逾期情况比较严重了，至少逾期时间超过了3个月，就不说对征信的影响，就说保险公司给你代偿吧，代偿之后，你欠的款和利息，以及罚息等费用都要还给保险公司，直到你的征信上显示“代偿余额为0”才算是还清欠款。

最后，代偿比逾期严重

当你的征信上有代偿记录时，就说明的你逾期时间比较长了，如果征信上显示的“代偿余额”不是0，那就说明你还没有还清欠款，当这种代偿记录存在时，就会影响你的金融业务办理，比如信用卡申请和贷款申请等，严重的情况下，你就相当于征信黑户了，所以，建议大家一定要按时还款，不要出现逾期的情况。

那代偿记录和逾期记录一样，代偿欠款还清之后，记录只保留5年的时间，5年之后记录就会消除，对借款人的影响就不大了。

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