华夏时报（chinatimes.net.cn）记者刘陈希婷 北京报道

用户的还款到底被谁拿走了？近日，有借款用户反映，在向助贷平台“爱又米”还款后，资金提供方湖北消费金融却表示没有收到钱，并提醒用户，如若产生逾期，将直接影响个人征信记录。

一方是爱又米仍照旧扣款不误；另一方湖北消费金融却说早已取消了合作关系，由其直接收款，双方各执一词下，已有多位消费者受牵累被重复扣款。有行业资深人士指出，此番“闹剧”除双方公司责任外，更折射出了持牌金融机构与助贷平台合作的不确定性，也反映了当前对金融消费者的利益保护以及助贷业务的边界还不够明确，后期，建议监管部门完善金融机构与助贷机构的业务合作范围边界，规范助贷行业。

用户两头受气

1月17日晚，已被重复扣款烦恼多时的陶先生在聚投诉平台上写下了投诉信息：“本人于1月17日下午在爱又米app结清了有关湖北消费金融的所有账单，但不久便收到湖北消费金融的短信，说取消了和爱又米的合作关系，并于当日18:33分，湖北消费金融又对我进行了扣款，造成双重扣款。与此同时，双方的客服却相互推诿扯皮，让用户东奔西跑解决问题，极不负责。我要求湖北消费金融退回多扣的金额，给予我结清证明，同时消除我的征信问题。”

记者发现，类似于陶先生这样的情况不在少数。据聚投诉统计，截至2月27日，围绕爱又米与湖北消费金融重复扣款的联名投诉已达247件。“试问如此重复扣款消费者权益在哪？要求偿还重复扣款金额！并道歉！”不少用户如是说。

值得关注的是，湖北消费金融此前曾给用户发短信称，从1月17日起，直接对通过爱又米借款用户到期贷款进行扣划还款；1月18日起，不再受理用户再还款至爱又米的账务问题。1月17日前在爱又米还款的用户尚可凭借凭证处理，对于此后还款爱又米且遭重复扣款的用户，湖北消费金融表示尚无法处理，也未明确是否由爱又米负责处理。

但诡谲的是，针对湖北消费金融的声明，爱又米却并未停止代扣。从联名投诉贴来看，疑有用户在1月20日，即湖北消费金融所定的1月17日界限之后，在爱又米还款后又遭到了湖北消费金融的重复划扣。

双方各执一词，用户完全没有办法判定何去何从。记者也试图就上述情况采访爱又米，但其在线客服反馈称，已就湖北消金扣款问题进行沟通，需等待解决方案及处理结果。

“完全没有办法判定何去何从，求各位朋友们帮忙看看这种情况应该怎么办。”用户许女士表示，面对爱又米和湖北消费金融的双向扣款，自己早已晕头转向。

谁在违规操作？

事实上，早在两个月前，爱又米与另一家持牌机构华融消费金融也曾发生过类似的问题。当时的情形是，华融消费金融通知与爱又米停止合作，由其直接收款，但爱又米却声称仍在合作，消费者还款须通过爱又米APP进行。

同样，在那一次纠纷当中，许多用户也无所适从。“不通过爱又米还款会导致通讯录被爆，但不通过华融消费金融还款征信又会受影响，两难之下实在不知如何抉择。”多位借款人称，其在爱又米和华融消费金融查询发现，两方均有账单；还有人则表示，在爱又米平台贷款全部还清的情况下，发现华融消费金融贷款记录已经逾期。

也就是说，针对扣款权的问题，爱又米至少已与两家持牌机构有过分歧。对此，有律师建议到，若用户陷入类似的事件，在未得到妥善解决情况下，基于合同的相关约定，出于对金融消费利益的保护，建议用户直接向持牌消费金融公司进行还款，若爱又米出现暴力催收情况，则可向有关部门进行投诉。

但作为助贷机构的爱又米为何又在收到用户的还款后不及时给湖北消费金融呢？上述资深人士推测，这恐怕与其自身运营有分不开的关系。

据了解，2019年12月29日，杭州市公安局余杭区分局发布通告称，米庄理财法人钱某龙主动投案，平台涉嫌非法吸收公众存款。公开信息显示，爱又米与米庄理财同属爱财集团，米庄理财创始人陈成庄曾公开宣称，爱又米和米庄理财是相配套的资产端与资金端。

2020年1月5日，杭州市公安局余杭区分局再次发布通告称，“米庄理财”被立案侦查以来，已对钱志龙等17人被采取强制措施，查封房产21处，已冻结相关涉案公司银行账户103个，冻结、归集资金7934万元。天眼查显示，目前，爱又米等多家爱财集团子公司股权遭冻结。

此外，受疫情影响，湖北消费金融也几乎陷入了停滞，为最大限度保持业务连贯性，湖北消费金融只能通过异地远程办公，推动业务线上化、办公远程化，做好期间各项工作部署和应急处置。

“疫情或许也会延缓有关问题的处置进程，导致相关信息延缓。”上述资深人士说，此次事件既反映了持牌金融机构与助贷机构合作的不确定性，也同时反映了对金融消费者的利益保护以及助贷业务的边界还不够明确。建议监管部门完善金融机构与助贷机构的业务合作范围的边界。比如代收本金和利息等能否作为助贷机构的业务范围。