据媒体报道，近日，央视《今日说法》主持人李晓东将建设银行告上了法庭。原因是今年3月份，李晓东用建行信用卡消费了一万八千余元，但有69元未还清，10天之后竟然产生了300多元的利息。

在拨打建行客服电话之后，李晓东才知道，建行收取信用卡逾期的方式是以当月账单的总额来计算，而不是以未还清部分的金额来计算，也就是说，300多元的逾期利息是根据李晓东当月消费的一万八千余元来计算，而不是未还清的69元。

李晓东认为，建行这样的信用卡计息方式明显不公平，其相关条款应为无效的格式合同条款，且建行应该返还向其收取的300余元利息，案子已于3月31日在北京市西城区法院开庭审理。

在普通人的印象中，信用卡逾期被罚息是很正常的事情。但是逾期利息以当期消费总额计算，而不是以未还清欠款计算却是超出很多人的认知。在李晓东向银行客服反映该问题时，银行客服却称这是行规。

建行客服口中的行规是什么呢？据了解，在建行用户申领信用卡时，填写的“中国建设银行龙卡信用卡申请表”背面均有一份《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》(以下简称领用协议)。

该领用协议第三条第九款规定：“甲方在对账单所载到期还款日前清偿全部欠款的，当期对账单所载消费及通过贷记账户的圈存交易可享受免息还款期。否则全部欠款不享受免息还款期，乙方自银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。”

李晓东认为，在申领信用卡时、账单周期内未全额还款时，建行工作人员均未向他明确释明或告知该条款的规定，相关的“领用协议”也未能完整的对违约情形、信用卡计息方式、收取标准等进行详细披露。

公开资料显示，全额计息，也被很多消费者称为“全额罚息”，是指在信用卡还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。这样很容易导致用户因为没有按时还款，而被银行收取高额利息和滞纳金。

近年来，屡有天价信用卡违约金事件见诸报端，而这背后原因指向的正是全额计息。有些业内人士认为，全额计息并不是中国所独有，而是国际惯例，有其存在的合理性；也有人认为，全额计息损害金融消费者权益，是霸王条款。全额计息究竟是否合理合法？对于这样的争论，业内一直从未间断。

来源| 法治周末

（编辑：孙涵予）