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网贷信用评分不足解决方法(贷款被告知“综合评分不足”怎么办)



为什么银行贷款拒绝的原因出奇的一致,“综合评分不足”到底何所云?

那么是不是一两家银行贷款被拒,就真的跟银行的低息贷款无缘了吗?

小微企业如何破除融资难,融资贵的魔咒,不是没有方法。

就在这个月,远在外地做生意的张总,因应收账款无法及时收回,手上现金流紧张,急需一笔资金周转。但张总是武汉本地人,房产在武汉。

去年张总在武汉申请了两家银行的抵押贷款,一家是自己找银行做的,直接被拒绝,原因是抵押物跟经营不在同一地区,于是张总又通过朋友介绍找到一个贷款经纪人,接受了申请,折腾了大半个月,最后还是被告知拒贷,原因是因为负债偏高。

这两次导致张总失去融资信心,只能硬抗,为了应急也相继又借了一些网贷。

其实张总的情况确实有些负债,网贷笔数较多,但是房产相对优质,即使减去负债,房产也有剩余价值空间,并且夫妻双方征信均没有较多逾期等硬伤,也有一定的还款能力。

最后在自己合理的策划下,成功贷款200万。

这样以来,缓解了资金的压力,同时,平掉了很多高息的贷款,用供从16万降低到1万以内,一年光利息就省下十几万。

“综合评分不足”如何破局?

1、保持良好的征信信用

为有钱人理财,为缺钱人融资。

征信就是贷款的敲门砖,征信坏了,想到银行贷款确实困难,特别是近两年逾期超过连3累6。

但是征信只要不是严重逾期等硬伤,即使是当时无法获得贷款,通过合理的征信规划,在3-6个月以后都能养好。

我就见到过很多人,网贷成堆,等开始逾期才想办法,火烧眉毛了,无疑,即使贷到款,都会面临更大的成本支出,并且会给有些不良贷款经纪人可乘之机。

另外征信所影响的生活将越来越多,不仅仅是贷款,定期查询自己的征信(半年一次)会是一个好的习惯,发现异常及时处理。

有时看到一百多块钱长期逾期的,不是没有钱还,而是确实不清楚,即使能异议处理,都需要精力和时间。会耽误很多事情。

2、如实提供个人信息

为有钱人理财,为缺钱人融资。

信息真实性,是贷款最基本的原则。

随着科技的发展,大数据甚至比你还了解你自己,很多人抱有侥幸心理,填写虚假信息,这种情况不管你资质多好,都会被默认为存在“骗贷”嫌疑,银行不缺一个资质好的客户。

特别有一点,本人实名制手机号非常重要,使用时间越长越好。没有本人实名制手机号,就不要考虑贷款的事情了。

其次就是工作信息,经营信息,在历史的大数据中,都有迹可循。

3、切勿频繁申请贷款

为有钱人理财,为缺钱人融资。

不管是信用卡也好,贷款也好,都不要太频繁。

看了有些人的征信,简直是执着用错了地方,频繁申请信用卡和网贷,甚至同一家机构短期多次申请。

在专业人士看来,后面的很多申请都只是在浪费时间,只会是自己征信和大数据更乱。

不管你申请了贷款还是信用卡,都会在征信上查询板块被记录一笔,即使你申请了没有贷款,同样也会有详细记录。

而很多贷款对征信近期查询次数都有严格限制,比如一个月2次,半年8次,超过了直接会给你一个“综合评分”不足,系统秒拒,默认“多头借贷”。

但是从来没人告诉你是征信查询多了,因为即使告诉你,很多人也不是很明白。

4、降低负债

为有钱人理财,为缺钱人融资。

有很多网友经常说,我有钱还找银行贷什么款?

但我想说的是,即使你没钱,起码也不能明显地表现出你没钱,生活中装大款的人多的是,开着豪车,连油都加不起的人大有人在。

但为什么这些人会这样,这里不用多讲,基本都清楚。

合理地降低征信负债,银行会通过征信来统计个人和企业的负债,比如在申请银行贷款之前,能结清的非银行机构贷款能结清就尽量多结清。

其次信用卡,注销掉一些金额小的信用卡,控制在5张以内为佳,信用卡近6个月平均使用率切忌不要超过70%。

信用卡用得比较多的做零账单的人多的是,看你怎么用了。

负债率越低,你的还款能力就越容易体现,风险就越小。

5、增加收入和资产证明

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负债高,就要提供更多的收入证明来展现自己还款能力,比如收入流水,个税证明,企业开票和纳税记录,对公或对私流水,实在不行,可提供支付宝和微信收入流水。

另外更多的资产也是收入良好的体现,比如房产、车产、保单、存单等,第一是能体现过往挣钱的能力,也能体现对资金的合理规划配置。

网贷信用评分不足解决方法(贷款被告知“综合评分不足”,这么做,银行也可以雪中送炭)(图1)

6、寻找跟自身情况相匹配的贷款方案

为有钱人理财,为缺钱人融资。

银行的授信要求有高有低,不同银行的产品,都有自己所喜好的受众人群,这叫细分市场,并不是一锅端的。

比如信用消费贷,银行更倾向于有稳定工作的上班族和企事业单位员工,对企业经营者则会提高准入门槛。而抵押贷,则大部分都是为企业主服务的,大部分银行不接受无经营的人群做抵押贷,即使接受,对上限额度也会有限制。

比如你没逾期,但是近期征信查询比较多,而有的银行对查询看得很宽松,有的很严,如果没有正确申请,结果可想而知。

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