很多人买了保险之后，保单大概率都是在压箱底了。能把保障内容仔细看的人很少，因为的确也很枯燥不好理解，特别是医疗险和重疾险。

今天，我们不谈健康保障里的保障条款，说说一个保单潜在功能性，同样也可能被你压箱底了，也是我发现很多人不了解，但是却非常实用的一个功能。

保单贷款 了解一下

这是我截取的保单条款中关于贷款功能的介绍。

get到了几个点：

一；可贷款金额是保单当时现金价值的80%。

二；贷款期限最长不超过180天。

三；贷款本金和利息可以到期一次性归还。

四；未归还的本金加上利息达到合同现金价值时，保单效力中止。

五：贷款利率按照保险公司公布的贷款利率为准。

那保险公司的贷款利率大致是多少呢？

一般都是按照同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率，比如目前降息后两年银行存款利率为3.35，那么一般保单利率在5.35%左右略有浮动。

这张图是截取的信泰人寿的贷款利率，重疾险的4.35%，除了万能型在7%，其他所有的产品都是在5.85%，利率每半年公布一次。

上图是截取中英人寿的贷款利率，每月公布一次，年利率4.60%。低的比较稳定。

但真的我们的贷款成本就是5%左右吗？NO NO NO

不要忘记哦，保单的现金价值一直还是在增长的。

按照3.5%的复利利率计算，每年保单的现价都还在以3.5%在增长。

那其实，我们的贷款成本只有1.5%左右。

这样的成本，去哪里能贷来呢？保险公司可以。

虽然说贷款时间只有半年，但同样还款之后还可以再次借款。

而半年时间，对于掉个头寸的时间，也是足够的。

对于这类现价很高的保单，短期险是不在内的。

包括重疾险和定期寿险，这类长期险的现价一般不会超过保费，有些后期现价也许会高，今天主要探讨的还是储蓄类保险。

对于普通拥有保单的人，应急周转资金，是个很好的选择方式。

对于企业主的这类人群，这个功能远比银行的贷款利率来的更便捷，成本更低。不需要审核，放款速度也是很快。不仅能用保单规划着未来，掌控着资产，同时拥有了一个灵活的储备资金账户。美哉