儿童应该买什么保险(适合孩子的保险有哪些)
市场中针对少儿的保险产品数不胜数,作为孩子的父母切勿从众或跟风给孩子购买保险,防止买错或买贵。
给孩子购买保险是有先后顺序的,即先保障后理财。建议优先给孩子购买保障类险种:医疗险、重疾险和意外险,预算允许的情况下可以配置年金保险、增额终身寿险等储蓄型险种。
1、医疗险:孩子身体免疫力低,难免会生病就医问诊住院,配置医疗险就可以解决平常看病住院的医疗费用。建议可以选择小额住院医疗险搭配百万医疗险(小额医疗险的保额可以抵扣百万医疗险的免赔额),或者直接选择0免赔的百万医疗险。购买医疗险需要注意健康告知、免赔额、赔付比例、保证续保等问题,优先选择不限社保范围、0免赔、赔付比例100%、保证续保期间长的少儿医疗险。
2、重疾险:孩子的身体状况使得重疾险核保容易通过,而且少儿重疾险保费低,保障时间长(保障终身),性价比高。如果预算有限不建议选择返还型或储蓄型重疾险,建议选择纯保障型少儿重疾险,保额一般选择50万,保障期间选择终身,保费低,保障高,性价比更高。
3、意外险:孩子难免磕磕碰碰,给孩子购买一份少儿意外险是必备的。建议选择0免赔额,报销比例100%,不限社保范围的意外医疗,赔付医院最好可以扩展私立医院。另外优先选择带有烧烫伤意外医疗、误食异物导致的意外医疗、意外骨折/关节脱位保险金、监护人责任险的少儿意外险。
4、教育年金保险:传统固定领取型的教育年金保险,即达到一定年龄后(投保时投保单上明确约定了领取年龄),如18周岁上大学开始领取大学教育金,25周岁一次性领取满期金合同终止。教育年金保险能够保证在子女教育成长的特定阶段(教育阶段)都有一笔确定的专属的教育基金领取使用,给孩子一个确定的未来。
5、快返型年金保险:相对传统型年金保险,领取时间更早,投保后在第5或第6年时即可按照保单合同约定的金额领取,一直领取至终身,且现金价值很快超过保费,相对于每年领取后不影响本金的安全。
6、增额终身寿险:增额终身寿险中长期资产配置的选择,兼顾安全性、收益性和灵活性,孩子作为被保险人可以拉长保单的持有时间,长期复利增值效果更好,长期收益更高。预算允许的情况下,可以选择用增额终身寿险规划孩子的教育、创业、婚嫁等人生大事。
适合孩子的才是最好的,具体孩子的保障计划,还需要根据孩子身体情况、家庭具体情况和收入预算情况等综合选择配置保险产品。
作者简介:从业10年以上,坚持长期主义,秉承客观中立,让用户买对买好保险,为上千位用户规划设计保障方案,为上百位用户协助理赔、顺利理赔。
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