上周聊了尊享e生2024，有位粉丝留言说：

看了半天也没个结论，难道跟你一样买3份保险吗？

这里我说明一下：

我的文章不怎么做对比，给结论。

我更多的是提供思路，从不同的视角看待问题，来提高决策的正确性。

因为每个人的预算、偏好、认知等都不一样，更别说在网上帮人家做决定了。

比如大公司和小公司哪个安全？

你问线下肯定说大公司，网上搜则清一色的小公司安全，都是屁股决定立场。

假如有一个中立的人，告诉你各自的不同，是不是会更好一点？

尊享没有保证续保，不代表他做不到保证续保，

我分析了产品历史和理赔数据，从过去来看还不错，是比较放心的。

但如果非要拿监管来说，财险公司只能经营短期保险，这确实是硬伤。

保证续保被拿来放大做营销，主要还是大众对保险不太了解。

今天这篇从中后端聊聊尊享系列，跟前端销售看到的可能不一样。

首先，

如果打算买尊享e生，无论哪一款，都会面临一个头疼的问题：

这么多附加选项，怎么选？

比如最新的2024款，有10个附加项。

我最开始看到尊享也被吓到了，愣是花了三天时间，才研究清楚。

其实在我眼里，百万医疗险很简单。

价格几百块，保额几百万，报销大额住院费用，弥补社保不足。

定位清晰，价格便宜，交易成本低。

附加责任不能说不好，但这会让用户感觉很乱。

比如加重疾保险金，等于加了一份5万保额的重疾险。

加门诊责任，等于加了一份门诊医疗险。

加室内财产责任，等于加了一份家财险。

……

一份保险什么责任都带一点，什么都能保，但实际报销又有一些限制。

用户体验不一定好。

尊享我也买了，但什么责任都没加，

原因有二：

其一不想因为报销这点钱，投入太多时间。

其二如果确实有比较大的需要，比如重疾，家财，特需部，我会专门配置单独的产品。

当然从公司角度来说，这是主打产品，要提高营收，在产品上做加法，给用户更多选择，想法没错。

我认为产品如果很复杂，最好能多发展渠道，比如让每个客户都有人来服务，做专业解答。

既节省了用户时间，也避免了踩坑。

另外一个方法，众安已经在做了，

那就是升级到尊享中高端款。

关于医疗险分类，可参考下图

越高端的产品，保障越全面，

在选择的时候，可以逆向思考，

记住哪几条不保就行了，

2、

众安是一家科技驱动的保险公司。

数据能力非常不错。

但我发现数据是一把双刃剑，比如之前的热搜，大数据杀熟。

如果某个用户对价格不怎么敏感，平台会故意抬高价格。

在保险里，有时候会发现买不了保险。

只告诉你不能购买，但不告诉你原因。

关键是在续保的时候，万一不给续了或者不给升级，怎么办？

有粉丝给我反应过这种情况，我不了解原因，也无法了解。

我知道公司有自己的风控系统，通过数据分析，来制定一些规则，降低成本。

之前写好医保升级，有网友反馈，为什么人家可以升级，我的却没有升级提示？

我也不知道。

让我担心的是：

在互联网上，我们其实是一座座孤岛。

什么意思？

今天他遇到一些特殊情况，其他人不知道，明天轮到你，其他人同样不知道。

信息是割裂的。

就拿保险最容易上热搜的拒赔来说，

我们能看到的只是冰山一角，还有很多故事我们并不知道。

我们希望的不过是公平公正，一视同仁，不过前提是知道是如何对待别人的。

为什么现在每天新闻都有反腐？

因为权力太大，信息不透明，无人监督，很容易滋生腐败。

同样，数据能力过于强大，用户毫不知情，也可能产生问题。

说到这里，以后尽量不要把自己封闭起来。

同时，我也呼吁平时多和朋友交流，不要觉得一部手机就能解决所有问题。

如遇到特殊情况，可以后台联系豆哥帮忙。

3、

尊享2024推出的时候弄了个线上发布会。

我听到后面，有人问产品升级是怎么升的。

众安的回答有两个地方，我不是很满意。

第一、所有产品可以往上升级，却不能降低。

比如2022升级2023,或2023款升级到中高端。

但是不能降级。

2023降低到2022这个确实没必要，花一样的钱，肯定选择最新最好的。

但中高端不能往下降级，不太理解。

比如用户今年花3千块投保尊享中高端，第二年因为经济紧张，手上钱不多。

想降级到2023款，一年300块，缓解一下。

我觉得这很正常，

本来大众市场就是弱势群体，失业、家庭变故什么的很常见。

可众安的答复是为了满足用户更美好的需求。

拜托，现在大家都在消费降级，经济形式不好，先稳住当下才能追求美好。

希望更灵活一点吧。

接着是续保

给大家看一下续保时的页面，

我觉得信息有点多。

50%的内容是推荐升级产品。

我尝试代入一个普通用户视角，说说直观问题：

1、

开头的2022版，提示加量不加价，意思是保障责任更好，

为什么要推荐老版本？不应该是最新的更好吗？

既然发布了2024版，为什么没有这个选项？

2、

点击活动小图标，提示加购或升级可以送礼品，

但是否适合我？健康告知怎么弄？

我是存在疑惑的，但利益又迫使我忍不住去加购，内心却隐隐担心，

很纠结。

3、

升级中高端版

涉及健康告知，免赔额选择，普通版和特需版，还有很多附加服务，

这么多专业知识。

能否简化一下信息，把中高端做一个小入口，

用户如果感兴趣，点击再展示。

不然这样一个页面，混合好几款产品，感觉信息量太大了。

另外我在网上看到几个用户评论：

说众安缺少温度，具体情况比如：

基因检测费用，之前的版本的是增值服务，要打电话过去申请，

众安有要求，估计用户不满意，

这个不是条款，没办法。

2024款的我看了下，已经写进合同里，要求是指定机构和限额1万，

已经改进了。

还有一位粉丝说，取钢板这种几年后的意外医疗行为，在赔付的时候，要重新计算免赔额1万元。

认为不合理。

因为本身属于同一次治疗。

而且业内意外险中意外医疗的赔付大多都做到了2年内取钢板可以赔付，为什么你们不行？

确实，这块可以多一点温度。

说了这么多，发现不少问题。

但绝不是否定尊享e生。

因为论产品性价比，可以说做到极致了。

我能明显感觉众安太想把尊享做好了，

以至于行业问题，监管政策，售后系统等暴露出来，可这又不是短时间内可以解决的。

最后

我们对百万医疗险，要有一个清晰预期和认知。

对普通人来说是刚需，产品很好，

但也存在不足，不能包治百病，

遇到不能报销的，不要惊讶。

本来只掏了几百块，对于超出价格以外的不要做过高期望。

保险咨询、方案定制，可以咨询豆哥