PART1：支付渠道比较

保险交费有讲究与每个投保人的经济利益紧密相关。学会选择合理的保险给付方式，其实就是一种理财之道。因此消费者首先需要弄懂趸缴和分期缴交到底是怎么一回事。

消费者在购买保险时，可以采取一次性缴清（趸缴），也可以用逐年分期的形式来缴清（如年缴、限期年缴），很多保险公司还推出了季缴和月缴，也受到不同类别的消费者欢迎。

所谓趸缴，即一次性付清保费。对于现在收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是相对稳妥的方法。

所谓年缴，即每年缴纳一次保费，直至保险金给付责任开始的前一年。这种缴费形式时间跨径较长，有的可达几十年，历时虽长，但是每年所缴保费相对较少。

所谓限期年缴，即在签订保险合约时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力，及估算未来的收入状况来决定缴费期限。如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，支付期限就长。各家保险公司一般提供有5年、10年与20年等多种缴费期限。

季缴和月缴，从字面含义理解就是每个季度或者每月度支付保费，这种交纳方式比较容易分散经济压力，低收入家庭更适合一些。

从支付角度讲，年缴及其限期年缴最佳，但若从保障角度考虑，还是选择长时间缴费较划算，因为除了每次缴费额度可以小一些以外，如果在缴费期出险，保险公司也会立即赔付，而未缴纳的保险费也不用再交了。

PART2：各个产品适合缴费方式

从保险产品来看，一般来说，带有储蓄性质的险种，如教育金、养老险等，可选择趸交。这样做的优点是：避免资金闲置，实现资金保值，同时还可以按年领取红利。对于投资性很强的保险产品，如投资连接险，由于保险公司每年的经营情况也要受到证券市场、利率等因素影响，相应的账户价值波动很大，一般不建议趸交。此外，相比传统的险种，如健康类保险等，最好挑选年交的方式。

PART3：期缴还是趸缴，在免责、附加险方面有差距

小编提醒消费者，在选择期缴还是趸缴时，不要只关注保额的差异，而忽略了豁免和附加险这两个考量要素。实际上在豁免和附加险上，期缴和趸缴存在很大差异。

1、一般寿险类产品，在缴费期间，一旦出现保单约定的事项获得赔付时，则以后各期期缴的保费不用再交费。

例如，若买入某个寿险产品，选择20年期缴，在缴纳了两年保费后就不幸遭遇事故全残，那么按照那款险种的条款，受益人不仅可以获得保额即10万元的赔偿，而且接下来18年的期缴保险费全部可以豁免。

2、对于附加险，大多数期缴主险是可以不断追加的。投保人在买入主险之后，还可以附加很多保险，来完善保障功能，但是附加险必须与主险捆绑在一起购买，且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期缴方式，附加险可随同主险缴纳期间同期购买，如果采取趸缴方式，缴费行为一次性终止后，不会再购买新的附加险。

3、无论是期缴还是趸缴，在投保购买力上也有些区别。

期缴对于理财规划最大的好处，就是缓解了短期的现金流负担，进而改善投保的购买力。比如以某个寿险为例，若要获得终身30万元的保障，但趸缴一次性需缴纳10.572万元，这对普通家庭而言，并不是一笔小数目。更何况从长远来看，30万的保障并不算高，但若将保障提高到100万元，那么一次性保费就勐增至35.24万元。这样一笔开支，恐怕会让大多数人望而却步，进而被迫降低保障额度。但是若选择期缴，并选择最长20年的缴费时间，那么每年缴费不过2.43万元，对很多收入尚可的白领家庭而言，是在承受范围内的。

这些细节都是消费者购买保险时应该综合考虑的因素。因此，在保费的金额差异上，消费者应该综合考虑对比不同缴费方式对自己购买险种的具体保障差异影响，如果实在搞不懂可以详细咨询保险销售人员，投保人的经济基础、自身状况的不同决定了购买险种的不同，到底是趸缴还是期缴，要根据投保人自身选择的险种、家庭经济状况、实际需求等来决定，只有这样才能买到“性价比最高”的适合自己的险种。

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