员工意外险怎么买(保险微课系列——意外险怎么买)
保险微课系列——意外险怎么买?
作者:刘怀保
连续日更:第40篇
标签:卖保险/招人&理财
意外险是什么?简单来说就是意外事故它都管。
那么什么才算意外事故呢,条款里面有明确的释义:
有四个标准:外来的,突发的,非本意的,非疾病的。
符合这四个标准都是意外事故,发生风险都可以获得保险赔付。
举几个容易混淆不属于意外事故的情形:
1、猝死
猝死一般是指一个人好好的很短时间没了。根据世卫组织对猝死的定义:平时身体健康或貌似健康,在出乎意料的短时间内,因自然疾病而突然死亡。
保险事故理赔,有一个重要的标准,叫做近因原则,就是发生事故是什么引起的,这个也是判定保险是否承担保险责任的重要原则。猝死造成的原因是疾病,不符合非疾病的意外限制条件,因此不属于意外险责任。
2、中暑
中暑属于疾病的范畴,因此也不属于意外险责任。
3、个体中毒
食物中毒符合“外来的,突发的,非本意的”限制条件,看来应该是意外事故。但是部分细菌感染引起的食物中毒,也有可能是个人体质关系引起的肠胃疾病。
因此食物中毒,一般3人或3人以上集体发生食物中毒,会直接判定为意外事故。但是个人食物中毒,就比较难以被定性为意外事故。
4、违法行为
常见有驾驶不合法的车辆上路,酒驾,没有驾驶证驾车等等,这些都是免责条款,即便发生保险事故,也是无法赔付的。
5、职业免责
意外险配置时候一定要仔细核对职业类别,如果不符合职业类别限制是不能投保相应产品的。
6、高空坠落
2米以上的高空作业坠落,几乎所有意外险都属于免责内容。但是对于一般类职业,意外掉落,通常还是可以赔付的。
怎么挑选意外险
首先来看意外险可能导致的伤害情况。
意外导致身故:直接人就没了,这属于比较严重的情况。
意外导致伤残:达到了1-10级的意外伤残。
意外导致伤害住院:产生意外医疗花费。
意外导致的小事故:比如猫抓狗咬打疫苗,磕了碰了包扎,拍个医学影像看一下,这种最高频,通常门诊处理。
根据造成的伤害不同,意外险核心关注两点:
一、意外身故伤残保额
首先如果发生极端情况,无疑对于家庭不管是精神上还是经济上都是巨大的打击,这个时候足够的保额对于还在的人也是极大的人道关怀。
对于伤残责任赔付,不同伤残等级比例不同,高保额也有利于应对各种伤害情况。况且意外险一般来说一年期产品价格也比较便宜,一年也就300来块钱,很划算。
二、意外伤害导致的住院,门诊等
意外伤害导致的门诊或者住院,最好覆盖社保内外用药,并且门急诊可以0免赔为最佳。
产品选择
目前意外险大体分为两类:
1、长期意外,通常只保障人身责任(身故/伤残),这个保费也不便宜,一年几百到几千都有可能,如果不是特别有预算一般不建议配置;
2、一年期意外,这种目前配置最多,保费几百块钱,责任全面,保额也高,非常划算。
注意事项:
配置意外险,有几个关键点一定要注意:
1、有关收入水平的问询,这个是指应税收入,最好不要太离谱,不然后期发生事故还是会有纠纷的;
2、职业类别,一定要符合相应的职业类别要求,如果不符合,直接换产品,并且在保障期间如果职业类别发生变化,最好能跟自己的经纪人及时沟通,补充合适的产品;
3、地域限制,很多人喜欢抄作业,追网红,别人买啥自己买啥,但是有些保险公司针对不同地区的医院是有免责声明的,如果不慎买到这类产品,总不能为了理赔异地就医吧。
以上就是配置意外险的一些知识点,欢迎大家查阅收藏!
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