此前针对父母怎样购置保险，前面展开了系统性的梳理。

涵盖了政策类、商业类，以及医疗意外等方面均有涉及。

可到了实际情况中，众多小伙伴依旧相当纠结，面对着产品不知该如何抉择。

实际上，现今众多行业都已不再缺少产品，

网络上诸多的保险平台如同超市一般，产品的对比、推荐的理由均已为我们准备妥当，只待支付即可。

但在这背后存在一个关键核心，那便是不可替代的：需求分析。

拿为父母购买保险来讲，

购买的动机是存在的，甚至比为自己购买还要强烈，

然而一看价格上千，就有所迟疑，

好不容易做好了思想工作，一看健康告知又犯了愁，如此多的身体小毛病，该如何处理？又该找谁处理？

在进行创作之前，我搜索了一下有关父母保险的攻略，大部分是依据年龄来进行区分的。

这也可行，但不够全面。

不同的年龄价格各异，年龄越大身体异常便越多，同时投保的限制也更多。

接下来将我为爸妈购置保险的思路，进行一番梳理，大家可以参考一下。

1. 55 岁以下的父母

配置的思路跟成年人较为相似，

应优先考虑有 20 年保证续保的百万医疗险。

我查看了一下价格，

好医保、蓝医保、金医保基本都在 2 千以内，压力并不大。

身体存在小毛病的，可以尝试一下智能核保，

像是结节、息肉、结石之类的大概率都能除外承保。

这几款产品的差异不大，如果身边没有人协助，就选择支付宝的好医保 20 年版，线上功能完备，体验也还不错。

有业务员的话更推荐金医保，

虽说把基因疗法和细胞免疫疗法列入了免责范围，

但保障全面，免赔额可递减，而且保费便宜，支持家庭投保，免责方面也非常友好。

2. 56-60 岁的父母

难度开始有所提升。

首先产品会对年龄进行限制，有的超过 55 岁便不予承保，或者要求提供体检报告（直接劝退）。

20 年保证续保的产品中，蓝医保、长相安要求提供体检报告。

金医保则相对宽松一些。

此时需要留意的是健康告知，

在金医保的检查异常中，血常规检查异常仅限定了白细胞、红细胞、血红蛋白和血小板异常，如果存在其他异常，就没有触及健康告知。

蓝医保却没有这样的限定，只要是血常规检查异常，并经专科就诊的就触及了健康告知。

而长相安的要求最为严格，只要最近一年的健康检查存在异常，都触及了健康告知。

关于好医保，我比较反感它的既往症，

哪怕疾病已经痊愈，也算作既往症而免除责任，这种一刀切的做法，着实让人难以接受。

价格在这个时候来到了 2 千至 3 千的区间。

如果家中有 2 位老人，一年的医疗险就得花费 5 千块，

如今大环境不佳，多少还是有些压力。

3. 60 岁以上的父母

超过了这个年龄，基本上就无需考虑 20 年保证续保了。

结合预算、健康告知以及保障责任，我通常会推荐以下几款产品。

首先是尊享 e 生 2024，

这是一年期的百万医疗险，保障责任跟好医保、金医保一样全面，而且价格还比它们更便宜。

唯一的不足便是没有保证续保。

如果身体还算健康（可进行智能核保），强烈推荐这款产品，豆哥为父母购买的便是这款。

接着是平安 e 惠保，

它的健康告知比较宽松，

像是结节、三高之类的，它都没有询问，甚至连癌症患者，只要满 5 年了，都有机会进行投保。

保障责任挺不错的，跟一般的百万医疗相比丝毫不逊色，当然价格也不算低。

61 至 65 岁，价格是 4146 元。

66 至 70 岁，价格则是 5076 元。

要是身体状况比较严重了，

那就考虑防癌医疗险。

虽然相较于百万医疗险，它的保障范围变小了。

但也是很实用的，毕竟癌症是发病率最高、医疗费用最贵的疾病，在没有其他更优选择的情况下，

防癌医疗险起码能够覆盖人类的头号大病：癌症。

并且由于保障范围的缩小，防癌医疗险的年龄和职业、健康限制都能更少一些，保证续保的期限更长，保费也能更加便宜。

当前市场上总共有 5 款防癌医疗险：

▪ 中国人民保险的-金医保 1 号

▪ 中国人民健康保险的-好医保

▪ 太平洋健康保险的-蓝医保

▪ 平安健康保险的-微医保

▪ 平安健康保险的-平安终身防癌险

最后就是惠民保了，

跟医保一样能够带病投保，属于普惠性质。

前几年声势颇为浩大，但其底层属于商业保险，如果模式没有跑通导致亏钱，就有停售的可能。

事实上，已经有不少城市停止运营了。

所以如果不是在大城市的话，建议考虑下一个：

全国版惠民保——众民保。

恰巧前几天刚升级到 2024 版，

责任、规则等都做了升级，性价比更高了。

具体的产品可以看看这篇文章：

终于等到众民保升级！爸妈的保险有希望了……

它最为突出的优势依旧为无需健康告知以及可投保的年龄范围广泛。

此外，五大严重既往病史的定义也予以了优化。

其中绝大多数的定义都得到了明晰，且在一定程度上进行了放宽处理。

就像过去，高血压 3 级会将很多并发症排除在外，然而现在，只要在投保前没有并发症，哪怕高血压的数值颇高，照样可以进行投保并获得赔付。

此外，投保年龄获得了极大程度的放宽。

原本的可投保年龄范围是 0-80 岁，如今则是 0-105 岁都能够进行投保。

以免赔额以上责任内 100%报销的升级版为例，只要价格能够被接受，

百万医疗真的可以做到人手一份。

常见的情形，大体上就是这些了。