桃子今天来我办公室了闻到我在吃口香糖爸爸你吃什么呀

爸爸甜不甜呀

爸爸你吹个泡泡呗然后这翻翻那找找

往怀里钻一钻

就是不说自己也想吃古灵精怪

父母那一辈很多人都买了这个产品！先说结论！很坑的产品，

甚至是严重的销售误导，很多人都以为缴费满10年就不用交了，实际并非如此。

智盈是一款万能型产品，所谓的万能只不过是有万能账户罢了，并非什么都能，什么都保，

所以很长的一段时间里给了很多人错觉，天真啊~

这个产品涵盖了寿险、重疾、医疗、意外、理财、而且不论男女老少，统一价位，6000元就可以，主要的保障确实都包含，所以很全面，但是够不够用就是另一回事了。当年主打的口号是有病赔钱，无病有收益

，保额灵活可调，随存随取。且缴满10年就可保障终身了，很多人为此上了船~

再加上一波一波的炒作和停售宣传，有多少人是还没搞懂产品，就买的？

没错！我们家老爷子也买了，不过在我从事保险以后立刻就给退了！一共交了4.8万，返回来4.2

万，赔了一年保费反正，现在其实已经有很多客户反应过来了，发现是坑。

今天就拿这款产品的年度报告一起和大家看一下：

01

年度报告单

客户2009年7月购买的智盈

重疾保额20万，年缴保费6000元。截止到2018年7月，这份保单的现金价值是51208.29元累计交的保费是9*6000=5.4万元

保险退保时，保险公司能退你多少钱。其实就是看这份保单的现金价值，退的话可以拿到51208.29元。

有的人说我交9年了，交进去5.4万保费，怎么才能退5.1

万呢？

保费花到哪里去了？

02

初始费用收取

这笔费用被视为保险公司运作的成本，毕竟运营人员，产品宣传什么滴都是需要钱的，到头来羊毛还是出现羊身上。

这类产品是以这种形式扣初始费用的：

第一年：6000*50%=3000元第二年：6000*25%=1500元第三年：6000*15%=900元第四-第五年：6000*10%=600元第六年以后：6000*5%=300元

相当于你第一年存6000扣掉3000元，第二年扣掉1500元，第三年扣900…一直扣只要你存钱它就扣。

目前业内已经不售此类万能型产品了，以后遇到的产品不用担心乱扣费了。

03

被藏匿的费用

1、很多人都忽略了缴费年限上面写的是终身，并非销售人员口述的只需要缴费10年，就可以保障终身。

2、再来看重疾保障部分，缴费年限和期缴保险费都是，因此很多人以为是免费赠送的，这种表现形式给了很多人错觉，重大疾病保障并非是免费赠送的，而是每年都要计算成本的，会根据年龄变化逐渐调整保费，保费会直接从万能账户中扣除。

04

重疾保障成本

不同的年龄，计算保费的基数是有变化的，年龄越大基数越高，价格越贵。涨得很快，10万保额，30岁男性扣费169元,到了50岁扣931元，到70岁扣4271

元！！！

如果再加上寿险扣除的费用要7000

多了一年。这些钱全都会从你的万能账户中扣除，如果万能账户中没钱了，也就意味着保障终止！

很有意思哈，我在写（

20年保险惊天骗局被疫情揭穿了）

时，有个代理人留言说，可以把保额调少一点，就可以保障终身了。确实是这样，把保额降为1万，足以保障终身，但是这个保单还有啥意义啊？还有一点哈，重疾险与主险的身故保障共用保额

，假设你重疾买了8万保额，主险买了10万保额，那么重疾出险后主险的基本保额降低到2万元...

也就是交2份钱，到头来只能赔1份的保额。

来一道填空题！

买了这个保单的，基本上都进 了！

设想缴费10年保终身的，都打消这个念头吧~

05

最后说一说

这款万能险就好比一个一直在漏水的水库，只有在我们交进去的钱大于漏水的阀门时保障才在，但后期如果我们停止交钱，水库没有进流水，只有源源不断出流的情况，在50岁之后出流会暴涨，最后水库水流干了，那我们一开始买的保障就会变成一张白纸，什么也留不住！！！

年龄越大，风险越高，越需要保险，而在我们后期最需要保障的时候它却终止了，与我们的初心背道而驰~

好在！目前市面上已经无此类产品了，但以前投保过此类产品的人还是不少的，一开始抱着既有保障又有理财的功能去选择的，但是保障的保额不够，解决不了问题，理财的收益不高，持续下降，跑不赢通胀，结果就是不伦不类!最后没有一项解决透彻，我还是那句话，不要选择捆绑制的产品，任何公司都有它的主打产品，我们优中选优的进行匹配就好。大而全的保单可不是澡堂子的套票，没便宜可占的！一个字！换相关荐读：

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作者简介: 杨桃爸，曾是某保险集团的分销负责人，既往的工作性质，使其熟悉业内80%的产品。崇尚客户利益第一位，帮客户选保险！现阶段创业中，打造终身伴随式保险顾问团队。致力于改变传统保险选择方式。欢迎您经常来坐客。如果我的分享对您有帮助，请点击右侧的好看分享给更多的朋友。

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