学平险又叫“中小学生平安保险”，是一种专为在校学生设计的人身意外伤害保险，也是在校学生投保范围最广、最普遍的一种保险

但是许多家长给孩子投保学平险后，却不知道学平险到底保哪些风险，不保哪些风险

下面将从保障范围、优缺点、风险缺口等方面来深挖学平险

1、学平险的保障范围有哪些？

学平险的保障范围比较全面，主要包含三部分：

意外身故/伤残：孩子遭受意外伤害所致身故/伤残时，按合同约定给付保险金意外伤害医疗：包括门诊、急诊产生的费用的补贴，体育课摔伤、煤气中毒、交通意外、烫伤等，都可以保障。目前各个保险公司的赔付标准不同，但都会有一个最高限额意外/疾病住院医疗：孩子因意外/疾病住院，在保险责任内，就可以理赔

2、学平险的优缺点有哪些？

学平险的优点主要有以下几个：

保障范围广：具体保障范围有意外身故/伤残、意外医疗、意外/疾病住院医疗健康告知宽松：学平险的健康告知很宽松，甚至不需要健康告知，这就导致大多数中小学生都可以投保学平险价格非常便宜：价格大概是100元/年/人~200元/年/人

但是凡事凡物都要辩证去看待，学平险虽然优点很多，但是也有几个不足之处：

意外医疗、住院医疗保额低：学平险意外医疗、住院医疗保额一般是几千~几万，虽然可以覆盖日常的小意外、小疾病，但是对于治疗费用在十几到几十万的重大疾病治疗费来说，学平险的保额简直是杯水车薪医疗报销限制多：很多学平险是有免赔额的，赔付比例一般也不是100%。还会限制社保内才能报销。社保范围外的药品和医疗费用一般不报销。私立医院和公立医院特需部也是不能报销的重大疾病保障缺失：如果孩子不幸患上重大疾病，除了治疗费用本身，还要考虑后期的康复费用、护理费用、误工费用。在3-5年内，家里的大人还有可能要照顾孩子，无法工作。而学平险里一般没有这一块的保障

3、学平险＝意外险？

学平险和意外险的保障范围有交叉，但是两者又有差异

保障范围：意外险只赔意外（即突发的、外来的、非本意的、非疾病的），学平险在意外险保障范围的基础上还可以保意外/疾病住院，相当于在意外险的基础上扩展了小额住院医疗投保人群：学平险投保人群相对较窄，目前仅在校学生可以投保保费方面：学平险保费相对较便宜，意外险保费根据投保人群的不同、价格不同意外风险保障力度：意外险的保额比学平险的保额高，保障力度更大

4、如何挑选学平险？

市面上常见的学平险各有千秋，建议重点关注医疗保障，因为孩子常见的有突发疾病、意外受伤或是打架，进医院的概率相对较高

医疗保障，重点关注三个方面：

保障范围：有的学平险只保意外医疗，有的意外、疾病都能保，尽量选择保障范围广的产品报销比例：越高越好免赔额：越低越好

5、除了学平险，还需要哪些商业保险吗？

从风险缺口方面考虑，建议配置：中端医疗+少儿重疾险

孩子免疫力一般低于成人，尤其是春秋流感期间，像北京儿童医院经常出现连夜排队看病的现象，这时候就非常需要一款中端医疗

中端医疗一般是0免赔额、100%报销住院费（有门诊需求的还可以附加门诊责任）

可以去特需部、国际部，针对一线城市、二线城市，就医体验很好

保额可以达到上百万，可以消除学平险保额低的弊端

此外，孩子患病基本都需要家长全程陪同，家长也会因此失去收入来源（短则几天、如果生重疾可能导致父母3-5年无法正常工作、存在收入损失），而重疾险就可以弥补收入损失

少儿重疾险选择时需要注意以下几个问题：

保额要足：重疾险保额一定要买够买足，关键时刻保额不够用，那这份重疾险的意义就不大了。如果预算有限，可以选择保20年、30年的重疾产品，保至孩子成年、开始工作少儿高发重疾是否全面：少儿高发重疾与成年人并不相同，比如川崎病和手足口病多发生在儿童阶段，所以在选择产品时，不要盲目关注保障疾病数量，而是要关注儿童高发重疾是否在保障范围内