喜欢去银行存款的朋友注意了，100万元存银行，只要掌握这几点，一年下来利息可以比别人多拿好几万。

从今年6月份，国有四大行将存款的利率下调后，9月，银行又再次下调了存款利率，那么100万元存银行里，一年能拿到多少利息？为何有的人能拿到3500元，但有的人却能拿到43000元，为何他们的差距那么大？

影响银行存款收益的有哪些因素？

喜欢去银行存款的朋友就知道，不同的银行给出的存款利率是不同的，有些时候哪怕是同一个银行，不同的银行网点给出的存款利率也不相同。

不仅如此，银行的存款产品也是五花八门，由活期存款，定期存款，定期存款，又根据时间的长短分为定期一年，定期两年，定期三年，定期5年，不同的存款时间，给出不同的存款利率。

除此之外，银行的不同时间存款给出的利率也不相同，有些时候银行在开展揽存活动，给出的利率相对要高一点。

综上，银行收益主要受存款银行，以及存款产品，还有去存款的时间这几个方面影响。

将100万元存入银行，一年能有多少利息？

今年银行存款的利率已经下调了两次，按照目前央行给出的基准利率一年利率为1.5%，两年利率为2.1%，3年利率为2.75%。

由于各个商业银行在央行给出的基准利率的基础上，可以自行上下浮动一定的基点，因此各个银行网点柜台上给出的存款利率与央行的基准利率存在一定的差异。

从国有六大行的柜台存款利率来看：

活期存款利率为0.35%，

定期一年利率为1.75%，

定期两年利率为2.25%，

定期三年利率为2.75%，

定期五年利率为2.75%，个别银行有稍微的差异，但大致都是这么个情况。

由此我们能计算出，如果将100万元存入国有6大行，那么折算下来一年的利息收益为：

选择活期账户存款，那么一年利息收益为：100万×0.35%=3500元

选择定期一年存款，折算一年的利息收益为：100万×1.75%=17500元

选择定期两年存款，折算下来一年的利息收益为：100万×2.25%=22500元

选择定期三年存款，折算下来一年的利息收益为：100万×2.75%=27500元

由于定期存款要想拿到完整的收益，则必须存满相应的期限，我们计算的则是，这100万存到期满后再取出来，折算下来一年的利息收益情况。

我们都知道国有六大行，因为其知名度和影响力的原因，相对于一些地方性商业银行村镇银行来说，它的利率是比较低的。

而相对那些地方性商业银行和村镇银行，由于知名度较小，影响力低，他们为了揽收到相应的存款，会适当地提高存款利率。

从网络上查找到部分地方性商业银行能给的存款利率相对较高的，但活期存款利率也大多都是在0.35%，甚至有部分银行仅给到0.25%

定期一年（河北银行）为2.25%，

定期两年（长沙银行）为2.835%，

定期三年（海峡银行）为3.85%，

定期五年（重庆银行）为4.3%

如果将这100万元放在这些地方，性商业银行，同样假设放到期满后，折算下来一年的利息收益为：

活期存款，一年利息收益为100万×0.35%=3500元

定期一年，一年利息收益为100万×2.25%=22,500元

定期两年，折算一年利息为100万×2.835%=28350元

定期三年，折算一年利息为100万×3.85%=38500元

定期五年，折算一年利息为100万×4.3%=43000元。

综上，我们可知，从目前各个银行的存款产品以及给出的利息收益情况上来看，如果将100万元存在银行，折算下来一年的利息收益最高为43,000元，最低利息收益仅有2500元。

但有一点要提醒的是，我们计算出的这一年的收益，是要存满相应的期限后折算出来的，比如定期5年的存款产品，如果提前支取的话，那么只能按照当日活期利率计息，相对来说损失的利息就比较多。

除了银行给出的定期存款之外，向100万元的存款已经达到了20万起存的大额存单的门槛要求，但相对目前的情况上来说，想要购买到大额存单几乎是不可能。

怎样存着100万元才更划算？

其实通过上面的计算，我们就能发现，对于银行存款产品来说，存款的期限越长，那么银行给出的利息收益也就越高。

但是要想拿到这么高的利息收益有一个前提条件就是这笔钱必须在这个时间段内一直存在银行里。一旦提前支取的话，那么只能按照取款当日的活期利率计息，这样对于储户来说损失是非常大的。

比如说某银行给出的定期5年存款产品，利率为4.3%，如果将100万元全部存入该产品当中，可是在存了4年零6个月的时候，遇到突发情况急需使用资金，就把这笔钱给取出来了。

而银行此时柜台的活期存款利率仅有0.3%，那么银行将会按照0.3%的利率给你计算，这100万元存了4年零6个月的利息。100万×0.3%×4.5=13500元。

而如果这一款产品能够存到期满的话，按照年化利率4.3%计算能拿到利息100万×4.3%×5=215000元

这么对比下来，发现提前支取损失的利息是非常巨大的，这一笔100万元的存款，仅仅提前半个月支取利息损失就高达20多万元。

那是否有一种存款产品能够相对较灵活的靠档计息？就比如说我提前支取的那一部分按照活期利率计息，剩下的部分则一直存在银行里，并不影响这一部分存款的利息收益。

其实相对来说也有这样的产品存在，一个是大额存单，另一个就是国债。

根据监管部门的相关规定，定期存款没有靠档计息，但是大额存单有靠档(保证剩余的钱达到起存门槛)。

像一些银行的大额存单，要求50万起存，如果你在银行存有100万元遇到突发情况，你需要使用10万元资金，那么就可以提前咨询的10万元。而剩余的90万元将会一直存在银行，并不影响其利息收益，相对来说你只是损失了这10万元这一段时间存款的收益。

但这几年由于存款利率下调，各个银行的大额存单都颇受欢迎，想要购买得到大额存单几乎是不可能，拼手速也不行，也只能拼运气。

除了大额存单之外，还有国债，国债有一个提前兑取，像我们前面举例的，如果购买的是5年期国债，在第4年06个月的时候，遇到突发情况要支取资金，根据国债的收益计算方法，持有时间达到4年以上不足5年的收益损失是很小的。如果国债的利率为2.75%，提前这半年支取的话利率计算可能为2.65%，相对来说也要比银行的定期存款要划算的多。

而至于到底该如何选择存款产品，怎样选择更划算，其实要看个人的情况，一定要规划好资金的使用，避免提前支取，带来不必要的损失。

如果存款金额较大，运气较好，可以尝试着购买大额存单或者是选择购买国债，但相对来说，国债目前给的收益，相对那些小型商业银行是比较低的。

我是话糙理不糙的阿梧，更多精彩内容我们下期见。

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