导语:

2024年12月22日，国有大行和部分股份行在公告中宣布将人民币存款利率调整为最新标准。

公告一出，银行的存款利息收益立刻受到了广大储户的质疑。

此次存款利率的整体调整幅度为10至25个基点，这意味着存款利息收益将减少。

不少储户表示:“存钱还不如买理财。”

那么按照新标准存五万元，一年能领多少钱?

这到底是怎么回事?

存款利率发生了什么变化?

2024年12月22日，在央行下调了LPR参考利率后，各大银行以及股份行纷纷表示跟随央行的步伐，将存款利率进行了调整。

以工商银行为例，存款一年期整存整取定存的年利率从1.55%调整为1.45%。

利息=本金利率存款年限=51.45%1=725元。

如果选择存本取息的话，利率就更低了，年份分别对应的利率是:

一年期:1.15%

两年期:1.3%

三年期:1.55%

这样算来，选择一年期存本取息的话，利息=本金利率存款年限=51.15%1=575元。

选择协定存款的话，利率就更低了，分别是:

一级:0.7%

二级:0.9%

三级:1.1%

按照新标准，存一年期的话也就是0.7%。

这样算来，利息=本金利率存款年限=5.7%1=350元。

从上面的计算我们可以看到，按照新标准，选择整存整取定存一年期的话，利息收益由725元降至725元;

选择存本取息一年期的话，利息收益由575元降至575元;

选择协定存款一年期的话，利息收益由350元降至350元。

足以可见，这次存款利率的调整幅度还是比较大的。

存款利率为什么会下降?

在经济不景气的时候，大家往往会选择把手中的财富存入银行保留原有的价值。

在这样的市场大环境下，各大银行为了提升资金存入量，也就开始降低利率。

这样的趋势已经持续了一两年，近期我们所看到的利率下降也只是这一趋势不断深化的一部分。

银行信贷积极投放。

近年来，国家已经对信贷市场做了大量放松金融的工作。

在这样的形式下，各大银行越来越积极地投入到信贷市场中，信贷产品的种类也逐渐丰富起来。

为了给银行业务转型创造条件，并且提升各大银行的利润水平，监管部门也开始为信贷利率制定了指导价格。

简单来说就是，银行信贷利率不能低于存款利率之下。

但由于信贷业务和存款业务之间的竞争关系，存款利率的下调必然会带动信贷利率的下调。

不破不立。

在各大银行的存款利率逐渐走向下行趋势的时候，也有不少资产管理巨头纷纷叫停旗下的存款产品。

这主要是国家对各大理财公司提出的要求，必须让存款产品的收益和利率水平较为一致，以防止流动性风险形势加重。

在这样的情况下，各大银行又开始了产品创新，在一定程度上降低了利率水平，这一举动更是将银行的存款产品同收益水平更低的金融产品直接捆绑在一起。

可以看到，各大银行的做法完全是在国家政策的指导下进行的。

存款利率全面下行?

这次存款利率调整的幅度在10至25个基点，这也直接导致了存款利息收益减少。

特别是今后各大银行存款利率都将下调，存款利息收益也越来越少。

这是否意味着存款利率曲线会全面下滑?

从此次利率下调的幅度上看，主要是刚性下调。

如果这个幅度再降低或者和调整幅度不相符，那就预示着下一阶段存款利率可能会慢慢走低。

此外，现在已经有很多商业银行进行了存款利率下调，如果这些商业银行的存款利率也下调到和国有大行相同的水平，那么就预示着银行存款利率曲线将会全面下行。

受利率下调影响的还有不少企业，很多企业为了达到自身的经营目标，纷纷向银行借贷资金。

为了吸引更多的企业借贷资金，商业银行也在进行利率下调。

存款利率下调的影响并不是一个方面或一个系统的，也是不单一化的。

虽然存款利息收益下降，但是其他的理财方式也在大幅度下降，这个影响是相互的。

在这个影响下，即使存款利息收益下降，存款依然是普通人的一种好选择。

并且我们在找寻银行存款的时候，也可以去一些地方的性银行，通常这些地方性的银行利率比国有大行要高一些，这样一来存款收益也会提升。

尽管存款利率出现了下调，但是国有大行仍然是老百姓心中的“香饽饽”，没有哪个银行的形象能够和国有大行相媲美。

而且国有大行自创办以来就已经发展了很多年，经验相对较为丰富，能够给客户提供更安全的金融服务。

国有大行也会更加注重客户的体验和服务质量。

并且近几年国有大行也在不断创新金融产品，推出多样化的储蓄产品，为客户提供更多选择。

这也进一步提升了客户的满足感和黏性。

除此之外，国有大行的分支机构覆盖全国，是最广泛的银行网络。

客户可以在全国范围内轻松找到分支机构，进行存款和其他银行业务，非常方便。

他们还提供一系列便捷的电子银行服务，使客户能够随时随地管理账户和进行交易。

这为客户提供了更大的自由度和便利性。

因此，虽然利率相对较低，但客户选择国有大行作为存款银行的原因更多是基于安心感和便利性。

结语

存款利率下降，并不代表就不去存款了，存款依旧还是一种风险低、本金安全的理财方式。

普通人可以根据自身的情况去调整理财的路线，去寻求更多的收益。

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