对于大多数人而言，如果给你一笔钱你会做什么？很大一部分人的答案是存银行。

那么存银行，你的钱存对了吗？

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对于个人储蓄账户而言，使用最多的就是活期储蓄和定期储蓄。本文就将在这两个方面来做一些探讨，看看有没有一些生活储蓄小妙招可以帮到您。

活期储蓄：就是指无固定存款期限，可以随时存取、存取金额不限的灵活储蓄方式，目前年利率为0.35%。假如你有1元钱放在银行里，什么也不管，银行会按期给你结息，一年结息金额为35元。可能你会觉得怎么才这么点，可是你知道吗，在有些国家是负利率哦，比如日本、丹麦等，等于你把钱存在银行，每年还倒要给银行一些钱。

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定期储蓄：就是指按照一定期限将个人资金存入银行，银行按照对应期限进行利息结算。一般来讲，存款时间越长，年利率越高。存款的方式也比较多，整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便。

1、整存整取。一般存款期限有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年。可以根据个人财务情况自愿选择存款期限，存款利率与存款期限时长成正比。

优点：省心方便。在风险低的产品中利率还是可以的。

缺点：不灵活。用钱不方便，如果提前取出会按照活期计算，那么就太不划算了。现在有的银行也可以用定期存款进行抵押贷款，但是一般同期贷款利率要比存款利率高。

适合人群：个人觉得有钱的懒人。

2、零存整取。事先约定金额，按月存款，到期支付本金和利息。存款期限一般一年、三年和五年。

优点：集零为整。

缺点：可别忘了按月去缴存，一般给一个月宽限期，要不就违约了。

适合人群：固定收益且想强制储蓄的人（刚毕业工作的不妨试试）

3、存本取息。就是一次性存入本金，按照约定定期取出利息，到期后本金和最后一期利息一起支付。存期一般有一年、三年、五年。

优点：简单方便

缺点：灵活性不高

适合人群：考虑作为一部分养老金补充的个人觉得很不错。当然，我们大多数人也都梦想有那么一天，就是把钱存银行，我吃利息过日子的有钱有闲的日子大概就是这么回事了，不过前提是本金基数够大。

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4、整存零取。事先约定存期，一次性存入一大笔钱，分期平均支取本金，到期支付最后一起本金和利息。存期一般有一年、三年、五年。

优点：简单方便

缺点：灵活性中等

适合人群：比如有的人容易忘记还房贷，喜欢一致性打入一年或者好几个月的存款进入还款账户。倘若他把这一年的房贷打入银行，在银行办理整存零取业务，约定每月领取还款金额，这样既每个月按期还了房贷，到终期还能有一笔利息收益。（当然，与其这样，还不如提前还贷，更节省不少利息）

5、定活两便。事先不约定期限，使用的时候一次性支取。计息是根据整个存取时间来，达到三个月、六个月......等定期标准后按照次标准执行，但执行利率需要在公示利率上面打折。招商银行官方网站公布定活两便执行利率为整取整取利率的6折计息。

优点：灵活性高，且收益比活期高。

缺点：利率打折

适合人群：比如某些经商的老板，某一笔计划使用，但不确定使用时间，又不想影响临时使用灵活性，便可以考虑定活两便的存款方式。

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举个例子：

综合以上存款情况，我们来做一个假设，看看个人储蓄账户要怎么来进行理财操作呢？

王先生个人有一笔现金1万，每个月收入2万元，日常生活开支1万元；妹妹打算今年买房想给他借款30万，但具体使用时间不明确；为了应急需求，个人习惯留有5万元的流动资金；目前三年内无其他重大开销计划；他个人比较保守，仅考虑银行储蓄，他该怎么选择呢？

个人建议如下：

5万元流动资金固定活期储蓄；

每月结余1万月可以考虑零存整取的方式，以一年为单位；（倘若因特殊原因个别月一万元不够可以动用流动资金的钱）。到期后再考虑12万元是否整存整取。

打算借给妹妹的30万元按照定活两便方式存款；

65万元考虑三年期整存整取。

以上仅以假设条件为例的个人观点，如您有更好的方法也可以留言提供建议共同探讨。

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