如果您手头有20万元现金，如何更合理地存放？是选择大额存单还是一分为二进行定期存款？这两种方式有何区别？

这里提供两种存款方案供参考。方案一是将这20万分成两个10万元分别存入普通定期存款；方案二是由于20万已达到大额存单的起存门槛，可以选择一次性存入一笔大额存单。两者在安全性上并无差异，都是保本保息的产品，但大额存单的利率通常会高于普通定期存款。

然而，在选择存款方式时，除了考虑利率收益外，资金的流动性也是重要因素。若确定这笔钱在存款期限内无需动用，大额存单凭借其较高的利率会成为理想的选择。

但是，如果提前支取大额存单，且未到到期日，那么未到期部分将会按活期利率计算利息，比如正好存入20万，一旦提前取出则无法保持原有高利率优势。而若您的存款额度更大，如30万，即使提取其中10万，剩余的20万仍可享受大额存单的较高利息。

方案一的优势在于更高的灵活性。分两笔10万元存入普通定期存款后，若您在存款期间需要使用部分资金，可以只提取其中一张存单而不影响另一张的利息收入。即便提取小金额（例如5万或6万），提取部分按活期计息，剩余部分则继续按照存入当天的定存利率累计。

综上所述，方案一在资金灵活性上优于方案二。但在确保资金长期闲置的情况下，选择大额存单能锁定更高收益。

另外，值得注意的是，部分大额存单具有可转让性，即在未到期前如有急需资金，可以通过手机银行等渠道将大额存单挂网转让给他人，实现资金回笼，但这并非所有大额存单都具备的功能，因此在购买前务必确认清楚是否支持转让。

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