中国经济网北京9月20日讯 奇虎360公司旗下360金融的首款个人消费信贷产品——360借条（https://jie.360.cn/）日前低调上线，并开启内测。这是继腾讯微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条之后，又一款进军消费金融的互联网巨头旗下产品。

额度最高20万元，日利率低至0.03%

据官网显示，360借条首期采用白名单制，用户如在360手机卫士“安心服务”栏中发现360借条选项，即证明是首批符合条件的客户。

在放款额度上，360借条从5元起借，额度最高为20万元，按日计息，日利率最低为0.03%，与腾讯微粒贷、蚂蚁借呗等大致相同。360借条不需提交复杂的个人材料和财力证明，从审核到放款最快只需1分钟，支持随借随还，具有额度大、放款快、操作简便等特点。

公开资料表示，360公司目前拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的智能手机用户，这些用户带来了海量的相关数据。而360借条正是借助了公司的互联网安全技术和大数据技术，对用户授信时，360借条根据用户的信用风险、支付习惯、消费情况等综合考虑，并接入匹配央行征信系统，授予用户相应的消费额度。当用户在一段周期内的行为良好，且符合提额政策，其相应额度就可以提升。

据介绍，作为360金融的消费贷款业务平台，360借条正在向更多金融机构开放，目前已有多家银行及消费金融公司与360金融进行业务接触，晋商消费金融公司是首批合作的金融机构之一。

消费金融市场巨大，互联网巨头竞相杀入蓝海

据艾瑞咨询发布的首份消费金融报告显示：2013年中国消费信贷规模为13万亿元，2014年为15.4万亿，占国内信贷市场的18%。相比之下，欧洲国家消费信贷占比约为50%，美国约为77%，预计2014年-2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，2017年将超过27万亿元。

2015年6月10日，国务院常务会议决定，放开消费金融的市场准入，将原来16个城市开展的消费金融公司试点扩大至全国，增加消费对经济的拉动力，大力发展消费金融，重点服务中低收入人群，释放消费潜力，促进消费升级。

随着消费信贷市场份额的逐年增加，以及2015年国务院全面放宽消费金融的政策红利下，不少互联网巨头纷纷扎入这一蓝海，推出消费金融产品抢占市场份额。以蚂蚁借呗为例，上线一年多来，已经为全国3多万用户授信，累计发放消费信贷达到494亿元。

腾讯微粒贷、蚂蚁借呗、京东金条等产品的相继出现，预示着互联网消费金融平台的崛起，传统互联网金融平台的战略重心正从中小企业信贷向个人消费者转移。

相比企业信贷的高风险与高利率，个人消费者信贷服务的资金成本低、风险相对更分散，市场前景更广阔。互联网消费信贷产品正不可避免的成为互联网大佬们又一博弈之地，360借条能否利用自身的优势后来居上，我们拭目以待。