性价比，应该是性能÷价格，也就是说，单位价格内提供的性能，或者相同性能下标定的价格。

现在大家谈的性价比，更多谈论的只有价格，并没有性能。即便谈论性能，也没多少谈论到点子上。

性能并不仅仅是重疾能赔多少次，轻中症能赔多少次，能赔多高比例等这些肤浅的责任罗列，虽然这些确实也有价值，但并不是全部。

什么是性能？我认为性能就是标的物解决你问题的能力

的强弱。

你要解决的问题是什么？

是遭遇特定风险时，可以化险为夷，或者至少能尽可能的止损。

通过保险来解决的逻辑是什么？是发生特定风险时，可以得到一笔足够的钱，去化解这个风险，或者让损失最小化。

这里边有3个关键点——特定、得到、足够。

特定：人生的风险有很多，保险可以对应的风险也有很多，但并不是所有的保险都能对应所有的风险，需要“对症下药”。如果选的保险跟自己担心的风险不对应，就谈不到性能。比如经常会听说一些客户，买了几十万的理财险，生病了保险公司却一分钱不赔，就开始大骂保险都是骗人的，这就是没弄清楚不同保险，与不同风险的对应性。

得到：保险条款写的再天花乱坠，也都不能直接当钱花。所谓“入袋为安”，没入袋之前，都是空头支票。所以我认为买保险，条款要看，公司，其实也要看。“有保险法的保障，所有公司都要正常理赔，所以不用看公司”，这话到底对不对呢？我说个同样的句式，同样的逻辑，你自己判断，“有宪法的保障，所有人都要遵纪守法，所以不用有防人之心”。（注意，我的观点是买保险要看公司，但并没说让你只看你听过的公司）

足够：最后一个关键词，是足够，这个非常重要。因为前面说了，保险解决问题的逻辑，是在特定风险发生时，给客户提供一笔钱，也就是说，保险只能是“马后炮”，并不能扼杀风险于摇篮之中。所以，最终保险能给多少钱，给的钱，是否足够你去化解风险，这是每一个买保险的人值得关心的问题。因为无论你购买的公司有多大，无论理赔有多顺利，但赔的钱不够，也于是无补。不是说因为给你理赔的公司大，或者给你理赔的流程特别顺，你的10万理赔款就可以当20万30万去花。

所以，一款性能高的产品，我觉得至少要满足这下述这3点，

1、满足“特定”，也就是跟你所真正担心的风险要真正对应；

2、满足“得到”，也就是说能否更高效的获得理赔，这需要看公司和销售人员的服务能力和意愿。

3、满足“足够”，也就是需要有充足的保额，多少充足，得看你担心的风险有多大的损失隐患。

只有这3点都完全满足，我们才可以说，对你而言，这是一款性能优秀的产品，但也未必是一款好产品，因为，还有一个问题，就是价格。如果它的价格在你可接受的区间内，对你来说，它就是一款好产品。如果价格在你接受不了的程度，那对你而言，依然不是好产品。因为无论是降低保额，还是超负荷背负保费，都不是合理的选择。

所以，如何判断产品的性价比？

如开头所说，性价比，应该是性能÷价格，首先只有性能满足你需求的产品，同时又是你买的起的产品，才有获得被你判断的资格，而不是全网产品做候选。

其次，在所有可以性能满足你需求且买的起的产品中，再去对比价格。价格低的，就是性价比高的。价格高的，就是性价比低的。注意，无论高低，都只是针对你自己而言，而不是给产品带帽子。我认为，这才是对每一款产品，最公平的评价。

每个人担心的风险不同，需要的保额不同，专业程度不同，购买力不同等等，都会导致对产品性能评价的不同，对价格贵贱评价的不同，从而导致不同产品，在不同人面前的“性价比属性”不同。所以，一款产品，是不是高性价比，并不取决于产品，而是取决于想买这款产品的人。一粒再便宜的白加黑，也治不了你拉肚子的病。

我是服务全国客户的保险经纪人朋哥，欢迎交流。

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