余额宝、零钱通、货币基金安全吗?会亏损吗?怎么降低风险?
余额宝、零钱通、货币基金安全吗?会亏损吗?
先说结论:会亏损,但可能性很小。
有朋友就说了,不会啊,我放了好久了,从来没有亏过,每天都能看到收益呀。
是的,绝大多数情况下都是有收益的。
但总有意外,否则就会直接告诉你,这是保本的好了,为什么基金材料里要特别强调非保本呢。说明肯定有亏损风险呀。
某货币基金的基金材料
那为什么会亏损呢?
余额宝、零钱通买的都是货币基金,最终买的主要是存款、同业存单、短期债券。
零钱通官方说明
余额宝官方说明
货币基金买了短期债券,万一债券违约了,发债企业不还钱了,那这笔投资就亏损了。当然,货币基金投资的债券信用等级是比较高的,期限也短,风险相对可控,但不能排除踩雷债券违约。历史上最好评级AAA的债券也有违约的案例。
货币基金的投资范围
另外,更主要的风险是流动性风险,比如发生一些特殊情况,大量用户要赎回基金。基金一般会留一定的现金,但没有很多。如果大家都要赎回,那现金肯定就不够了,就要卖债券,着急用钱的时候,亏了也得卖。
像国债流动性很好,便宜点肯定能卖掉,但是一些流动性不好的债券,万一一下子找不到下家,没能快速变现,影响基金赎回时间了,那就会有越来越多的人要赎回了,卖资产的压力就越来越大,债券贱卖,亏损的可能性也就越大。
就像银行挤兑一样,如果所有人都同时去银行取钱,银行也是一下子拿不出那么多现金的,这就是流动性风险,是货币基金最主要的风险。
因为这些年没有发生过极端情况,所以大家都认为余额宝、零钱通、货币基金是很安全的,但我们一定要知道,意外是有可能发生的,只是概率很小。
历史上也发生过货币基金浮亏的情况,比如2005年、2006年下图两只基金出现过1万块钱亏0.26元和0.28元的情况,亏损幅度很小,很快也就修复了。
如果我们买的时候仔细看材料,会看到风险提示。比如中银活期宝这款货币基金,它就明确在基金材料里面进行了风险提示,说得很清楚。
来自中银活期宝基金材料
既然会亏损,那怎么办呢?
第一,分散投资。不要把大量的钱都放在一只货币基金上,余额宝买的是一只基金,零钱通也是一只基金,如果金额很大,比如说几十万上百万,不建议放在一个地方,可以余额宝,零钱通,不同银行的活钱理财都放一些,降低一下踩雷的风险。
第二,选择大基金公司的产品。当发生巨额赎回需要流动性支持的时候,大公司不管是自身和股东资金实力,还是资金周转能力都更强。
管理规模排名前10的基金公司名单如下,仅供参考,大家可以自己搜索基金公司排名情况,前二三十名都可以。
2024年一季度末基金管理规模(不含货币基金)排名前10的基金公司
2024年一季度末货币基金规模排名前10的基金公司
当然大家也不用过于紧张。余额宝、零钱通、货币基金是低风险的投资品种,发生亏损的可能性是很小的。但我们需要知道,它也是有风险的,别把它当成了存款。有了基本的风险意识,再采取一些措施控制下风险---小额分散投资,优选大平台,基本就可以放心了。
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