业绩基准是什么意思,业绩比较基准VS预期收益率帮你搞懂
学理财的第一步就是要 “找”理财产品。
这个不难,我们熟悉的银行的APP上大都会有。
但让人不解的是:为什么不同银行的产品介绍页都默契的在显眼位置标出“业绩比较基准”呢?它和预期收益率是一回事吗?
业绩比较基准是指管理人对理财产品设定的投资目标。
我们常见的有四种:单一数值型、区间数值型、基准利率或市场化利率“加减”型又或指数组合型。
那么它和预期收益率有啥区别呢?
在银行理财刚兑的时代,理财机构会用预期收益率来约定投资者最终能获得的实际收益。
但资管新规后,绝大多数理财产品不再保本保息,预期收益率就此淡出了大众视野,取而代之的便是业绩比较基准。
举个例子。
有一块叫“理财”的地,从前小伙伴投资它会“旱涝保收”。
即不管实际收成如何,都会收到 “固定”数量的分成。这个“固定”数量则是按事先约定好的预期收益率算出来的。
而如今制度变了。同样是投资叫“理财”的地,小伙伴最终能获得的量取决于实际收成如何,可能“颗粒无收”,也可能“大丰收”。
看到这里,有人可能要说:没了预期收益率做参考,这地岂不是只能盲选。
非也,这不,业绩比较基准闪亮登场了。虽说它不是曾经的“预期收益率”,不代表管理人对产品的收益承诺。但也不是随便定的,而是管理人综合考虑了产品性质、投资策略、同类型产品历史业绩等因素设定的投资目标,对于投资者来说依旧具有较强的参考价值。这也是每款产品的介绍页都能看到“业绩比较基准”的重要原因!
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