最近工信部公布了一份侵害用户权益的APP名单，其中“随借”引起了不少网友的关注。你知道？这款APP背后不仅涉及暴力催收，还可能在个人信息收集上大打擦边球！究竟这个“随借”是个什么来头，为什么用户投诉如此之多？继续往下看，我们将为你揭开这个神秘面纱。

随借曾用名还到

根据工信部8月27日公布的21款侵害用户权益的APP名单，我们在名单中找到了这个产品，名为随借。它所属的公司是南昌随行付网络小额贷款有限公司。根据投诉信息，这家公司不仅在贷款过程中存在暴力催收的情况，还可能涉及违规收集用户个人信息以及过度索取用户权限的问题。

我们进一步查询发现，这家公司并不是单纯做小贷的，而是随行付金融科技集团旗下的一个子业务。根据工信部APP名单显示，这个随借APP属于随行付金融科技集团旗下的多款APP之一，还有另外一款名为随借Plus。

从名字上看，我们可以猜测随借Plus可能是随借的升级版本，两者都与贷款业务有关。实际上，我们在随行付小贷官网上看到，该公司提供了包括随借、随借Plus在内的多种贷款服务。

有意思的是，该公司并不是所有人都能申请贷款成功，因为在使用其贷款产品之前，用户必须先拥有一张信用卡。按照工信部公布的APP名单，目前已经有不少用户拿到贷款却不知道怎么还。

可以说，在贷款市场上，用户权益保护仍然需要进一步加强。从这条新闻出来的信息来看，这个随借APP属于随行付小贷旗下的一个产品线，同时也是用户投诉最多的一个。

另外还有一个有意思的细节，我们从黑猫投诉平台上找到了一条关于随行付小贷的投诉信息，投诉者在7月16日发帖称该公司存在暴力催收以及个人信息泄露等问题。

这条投诉信息出现的时间比工信部公布名单的时间要早一个多月，而且从内容上看，投诉者似乎是遭遇了真实的暴力催收。可以说，这个随借APP确实存在很多问题。

随行付金融科技集团

那么这个运营方南昌随行付网络小额贷款有限公司是怎么样的一个机构呢？我们查阅资料发现，原本运营随借业务的公司名称并不叫这个名字。

根据工信部公布的APP名单显示，“随借”的曾用名是“还到”，同时我们也从备案信息中得知，“还到”原本是由江西随行付小额贷款有限公司运营的。

后来该公司进行了股权变更和注册信息变更，将原本在江西的业务迁移到了南昌，并更名为南昌随行付网络小额贷款有限公司。

我们再查找发现，目前能够查到注册信息和备案信息的除了“随借”之外，还有另外两个名字非常相似的产品，“随花”和“随花信用贷”。

从产品名字上看，“随花”可能是“随借”的姊妹产品，“花”和“借”都与资金有关系。但是从用户投诉量上看，“随花”系列明显要低很多。

此外，“还到”和“随借”之间还有一个更直接的关系可以追溯。据投诉者透露，“还到”原本是由随行付小贷成立于2017年运营的，注册资本为5亿元人民币。

而根据备案信息显示，“还到”原本在2019年就已经更名为“随借”，只是在工信部公布名单之前大家一直不知道。

从业务上看，“还到”、“随借”都是随行付小贷提供的一种线上小额贷款服务。用户在平台上申请贷款之后，如果满足条件会很快拿到放款。

但是放款之后出现各种问题的概率似乎也在增加。比如有用户反映说，在拿到钱之后发现利息太高不愿意还，但是联系客服后客服竟然称用户必须按时还钱，否则就是逾期。

但用户很无奈，因为虽然软件上面没有明确写出具体利率，但用户和平台签订了合同。另外对于拿不到钱的用户来说，“随借”的审核标准可能也存在不合理之处。

因为根据一位投诉者描述，“还到”平台在运营初期曾经推出无需信用卡就能申请贷款的服务。但后来由于种种原因，“还到”进行了升级改版。

新版的“还到”要求用户必须先持有信用卡，并且在申请时必须完成信用卡认证。否则就算用户资格符合也无法成功借款。

高阳科技与结行控股

那么作为运营方的南昌随行付网络小额贷款有限公司是如何背景的呢？我们可以从工信部公布名单中找到一些线索。

根据工信部公布信息显示，“随借”APP由南昌随行付网络小额贷款有限公司运营。而实际上该公司并不是独立运营者，它只是随行付金融科技集团众多子公司中的一个。

从工商信息变更来看，“还到”原本由江西某公司运营。后来该公司进行了股权变更和注册信息变更，将原本在江西的业务迁移到了南昌，并更名为南昌随行付网络小额贷款有限公司。

从公开资料上我们很难看出这家公司背后真正的控股方。但是通过进一步调查我们发现，“还到”的注册地并不在高阳科技所在地重庆，而实际控制方也并非高阳科技。

那为什么我们会把高阳科技和这家叫南昌随行付网络小额贷款有限公司的机构联系起来呢？这就要从高阳科技自身的业务板块说起了。

虽然目前高阳科技主要以支付机构为主营业务，但如果仔细研究其年报就会发现，在过去几年时间里该公司一直在试图进军金融科技领域，并且取得了一些初步进展。

比如2019年高阳科技就通过全资子公司重庆结行成功获得了互联网支付业务许可证。虽然相比银联体系仍有很大差距，但对于像高阳科技这样原本只做线下POS机具销售和租赁业务的公司来说，已经算是成功转型了。

此外我们还从相关渠道获悉，在2018年高阳科技曾经控制过一家名为“南昌市结行商业保理有限公司”的机构，并试图在这里开展互联网小额贷款等金融服务。

但因为当时监管政策并不明朗，且高阳科技自身尚未具备金融牌照，所以最终这项业务并没有真正推出。虽然具体情况我们无法调查清楚，“还到”的背景还不确定是否就是高阳科技。

但是根据投诉者提供的线索和相关资料推断，这两者之间可能存在一定关联。

监管压力下的金融科技

那么即便真的存在关联，“还到”会因为工信部公布名单而受到什么影响吗？按理说即使两者确实有牵连，那也只能算是高阳科技试水金融科技领域时留下来的一个污点罢了。

与其它名单中的APP相比，“还到”的问题似乎并没有那么严重。用户主要担心的是暴力催收以及个人信息泄露等问题。虽然言辞激烈但真正造成用户损失的情况并不多见。

那么为什么工信部会把这个产品列入名单呢？我们翻阅资料发现，“还到”并非唯一一个南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下被点名的产品。

8月27日公布名单中除了它之外还有一款叫做“小驿有钱”的APP。而根据公开信息显示，“小驿有钱”原本也属于南昌随行付网络小额贷款有限公司所有。

虽然已经进行过平台变更和业务调整，但两者之间依然存在直接关系。此外除了两款APP之外，“还到”的控制方似乎还注册了其他一些贷款类软件著作权。

比如近几年流行度较高的“随花”，以及类似“无忧借条”、“小赢卡管家”、“趣花”的产品等等。尽管这些产品目前尚未出现在工信部或者市场监管总局等部门公布的处罚名单中，

但从用户投诉量上看，“还到”应该已经算得上是重点关注对象了。“曾用名”、“变更信息”都成了媒体报道中常常出现的关键词。

侵权风险频现

根据投诉者透露，“还到”原本是由随行付小贷成立于2017年运营的，注册资本为5亿元人民币。该平台最初推出时主打极速放款，并没有太多限制条件。

只要用户能够提供基本信息并通过审核即可拿到相应金额的借款。但后来可能是因为恶意逾期、强制催收等问题屡见不鲜，“还到”被迫关闭了极速放款通道，并开始收紧审核标准。

最令人费解的是，在这次改版之后，“还到”的审核条件竟然直接升级为：必须持有信用卡才能申请借款。而且在申请时必须完成信用卡认证。如果用户不能满足这一点，则无法进行下一步操作。

对于此举背后真正原因我们无法求证，“还到”的审核标准毕竟属于内部管理范畴，并没有对外公开说明。

结行数字接盘

此外，“还到”的投诉量之所以大幅增加可能和其背后控制方发生变更有关。根据工商数据显示，原本持有“还到”相关经营资质和牌照的不再是南昌随行付网络小额贷款有限公司，

而是一家叫做北京结行数字科技有限公司的机构。“结行”这两个字让我们耳熟能详。“还到”的控制方旧址位于重庆市渝中区大坪杨家坡社区4号附8号2-3室，

而新址则直接放在重庆市渝北区黄山大道保税时代商务港C2幢5层B501-505号。“结行”的关键字出现。

金融科技布局

虽然具体情况我们无法求证清楚，“还到”的背景尚且需要进一步调查确认；但对于工信部公布名单引起热议则毋庸置疑，

因为其中不仅有南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下两个产品被点名，并且列入名单中应该说属于正式版侵权侵权侵权侵权侵权侵权侵权侵权侵权侵权风险频现大众预期；

此前我们已经注意到，《未成年人网络保护条例》正在草案征求意见阶段，《网络安全法》也即将迎来修订，《数据安全法》尚在修法过程中多个方面，

监管部门都对侵犯用户权益行为零容忍。无论是《未成年人网络保护条例》，还是《网络安全法》，抑或《数据安全法》修正案，《个人信息保护法》

各种法律法规文件均明确提出，在用户年龄、身心发育特点需要得到尊重和保护；除非获得法定代理人同意或者满足紧急救助等例外情形，

从事个人信息处理活动时要先核验数据主体年龄并征得同意；在征得同意过程中明示无法得到同意不会影响服务供给等，

都属于必须遵守的规则。除此之外，《网络安全法》修正草案二审稿第二十二条明确提出，

任何组织和个人不得非法收集、使用他人个人信息；收集、使用个人信息应当遵循合法、正当、必要的原则，

并在明确告知他人收集目的、方式和范围后取得同意。

结语

从这篇可以看出，金融科技领域的乱象依然层出不穷，用户的权益保护亟待加强。我们每个人在使用这些贷款APP时都要擦亮眼睛，谨慎选择！你有没有遇到过类似的情况？快来评论区分享你的经历，点赞也是对我们最大的支持！