来自上海楼市情报

每年1月1日，是绝大多数购房者的房贷利率重定价日，从明天起，大家将迎来一次存量房贷利率普降：

普遍下调10BP，存量房首套房贷利率正式降到4.2%，达到历史新低！

1.明天起存款利率下降10BP

可能还有些人不清楚“重定价日”这个概念，正文开始前，先简单给大家解释下概念。重定价日，也就是你跟银行约定的房贷利率调整的日子。

绝大多数人的房贷重定价日是1月1号，还有一部分人是贷款发放日，可以在银行APP和贷款合同上查到。

在重定价日这天，银行将依据上月最新LPR，重新确定你的房贷利率。

今年12月的LPR没有变化，5年期以上LPR依旧是4.2%，连续6个月按兵不动。

这次的重定价日利率调整，当时利率没降到最低的人群，这次统一降！今年9月份，那场“普惠性”的存量房贷利率下调，相信大家都还记忆犹新。

所有符合首套房、以及按最新政策调整界定后符合首套房的按揭贷款，都统一进行了利率下调。下调标准，按照各个城市对应时间段的首套房利率政策下限为准。

值得一提的是，当前房贷利率的构成是“LPR+加点”，“加点”部分相当于之前的折扣一旦确定暂时是无法更改的，（具体以银行为准）

根据上海自12月15日起，执行优化差别化住房信贷政策，目前上海商业住房贷款利率如下：

【首套利率】LPR-10个基点=4.1%

【二套利率（主城）】LPR+30个基点=4.5%

【二套利率（郊区）】LPR+20个基点=4.4%

上海公积金贷款利率如下：

10个基点看上去不多，但算在总的利息里面还是相当可观的。

据银行人士测算，以首套房贷、贷款金额100万元、期限20年、采用等额本息还款方式个人房贷为例。明年1月1日贷款利率由4.3%下降为4.2%，月供就会从6219元下降到6166元，减少了53元。如果按贷款期限20年计算，总利息支出将减少12801元。

最关键的是，这又将是一次“普天同庆”的利率下调，还是很香的。蚊子再小也是肉，一年又能多吃几顿火锅了，太安逸了！

2.24年房贷利率大概率还要降，预计年初下调10BP

目前，5年期LPR为4.2%，已经连续6个月没动了，到底还有没有下降的可能？

好消息是，24年年初大概率要降，降幅约10BP，预计24年整年降幅在20-30BP！

最大原因则是本月存款利率普降，一年期利率最低降至1.45%；二年期降至1.65%；三年期和五年期分别降至1.95%和2%。

10万块存一年的银行定期，利息不到2000块，简直是白白给银行打工

各大银行挂牌存款利率彻底进入“1%+”时代，负利率还会远吗？

存款利率下调，也就是变相刺激消费了，反正钱放在银行约等于亏本，不如拿去投资、买买买来得实在。

储户们再遭打击，但这次存款利率的下调也是好预兆，多家机构预测是在为1月降房贷利率做铺垫！

有专家就表示，明年下调居民房贷利率方面还有较大空间，针对房地产的定向降息也会持续推进，持续降低居民房贷利率是关键所在。

天风证券固定收益首席分析师孙彬彬表示：存款利率调降后，预计2024年一月调降MLF和OMO利率10BP，随后1年期和5年期LPR跟随调降10BP。

中金公司研究部银行团队表示：假设2024年年初1年/5年LPR下调10BP，本次存款利率调整能够充分对冲该影响，如果未来存款利率下行幅度与本次类似，LPR下调对息差影响将从负面转为接近中性。

第一财经新闻报道称：明年存款利率依然有下降空间，LPR则还有20-30BP的下行空间。

因此，房贷利率走低，将是大势所趋。

有专家就认为，即使在2024年MLF利率保持不动，5年期以上LPR报价不调整的“极端情况”下，着眼于推动房地产行业尽快实现软着陆，政策面也会通过全面下调房贷利率下限等方式，引导居民房贷利率较大幅度下行。

而这也意味着，接下来买房人的置业成本，将持续保持低位。