朋友的消费贷转给自己买房可以吗?不违法,但这些可能后果要知道
人生在世离不开衣食住行四个字,想要满足“住”的需求,就得拥有一套自己的房产。而在房地产价格居高不下的现在,不少年轻人只能选择贷款买房。
但必须交纳一定比例的首付款后才能申请按揭贷款,有些人可能首付就差那么几万元,无奈之下只能找朋友借消费贷再转给自己。
那么这种操作是否可行、有没有违法风险、又会有哪些后果,下面会详细深入解答这些问题。
一、能不能拿朋友消费贷买房
这种借他人贷款投入房地产市场的操作可不少见,在实际操作层面来看是完全可行的,操作方法更是没有任何难度可言。
你朋友消费贷款审批下来之后,他和放贷资方间是债务关系。你朋友再将贷款资金借给你,你和他之间也构成了债务关系。
此类行为在信贷行业中有个专业术语叫做“贷款他用”,在贷后管理过程中很容易被察觉出来。但只要你朋友按时还款不逾期,一般来说资方是不会监管贷款用途的。
就算真的还不上发生问题了,也是你朋友和放贷资方先处理相关事宜,之后你朋友再和你协商该如何处理这笔贷款。
二、有没有违法风险
消费贷明确规定只能用于教育、娱乐、旅游等指定消费用途,明令禁止流入房地产市场、投资领域、违法行业等等,对于私人借贷的规定较为模糊。
所以你朋友借消费贷款之后怎么使用是他的自由,借给你买房也是可以的,并不会违反任何法律,但严格上来说不符合监管要求。
三、有哪些后果
1.如果在贷款审核过程中被银行查出该笔首付资金来源不正当,不符合相关规定,很可能无法通过贷款审批。
因为只有拿到首付合同之后才能去银行办按揭房贷,而银行会通过征信以及银行流水来调查判断首付款项来源。
一般来说,只有直系亲属的合法转账以及本人自有资金才被认为是合理首付款,而朋友借消费贷再转过来很容易被银行调查出资金来源,从而导致拒贷。
所以打算使用朋友的消费贷用于买房的话,至少要提前半年时间将资金以合理方式转入自己账户,因为银行一般只看近半年流水,款项来源正当就不会存在问题。
2.朋友借的消费贷款是要在贷款期限到来之前归还的,如果是分期还款则每期都需要按时归还。如果你无法保证在一定期限内将借的钱还给朋友,就有可能破坏朋友之间的感情,陷入民间借贷纠纷中。
综上所述,朋友借消费贷再转给自己用来买房是可行的,但违反贷款用途规定和监管要求,具有较大的风险。一是首付款来源被银行查出不是自有资金,可能会拒绝房贷审批,甚至是在贷款发放后要求提前归还。
二是房贷和朋友的消费贷你都要按时归还,债务压力十分巨大。如果不能按时还款,不仅有利息罚息上征信,还会对你们之间的友情造成不可挽回的破坏。
所以购买房产这种大额商品要对自身经济水平有足够认知,不能头脑发热就直接上车了,更不要借钱付首付还贷款买房。应结合自身收入水平和存款做好充分的准备和规划,选择合适的购房方式和贷款方式。
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