购房者在申请房贷时往往会发现个人征信存在不良记录，这些记录可能会对贷款申请造成影响。但无需过分担心，有三种方法可以帮助消除这些不良逾期记录。

首先，信用卡记录只显示最近24个月的情况，因此即使有不良记录，只要在接下来的24个月内每月至少消费1元并及时还款，以往的不良记录便可被覆盖。

其次，如果不良记录尚未被银行系统记录，持卡人可以主动联系银行，说明情况并采取补救措施，银行通常会协助消除不良信用记录。

最后，中国人民银行只保存个人信用记录7年，若在此期限内没有新的不良记录产生，银行会自动去除不良记录。

此外，有13种情况可能会在系统留下不良记录，包括信用卡逾期还款、房贷和车贷月供逾期、贷款利率上调导致利息逾期、水电气费未按时交纳、信用卡套现、助学贷款拖欠信用卡未激活产生的年费、消费与贷款未按时还款、为第三方提供担保、经济类判决记录、手机停用未办理相关手续产生的逾期费用以及身份证被冒用产生的欠费记录。

需要注意的是，信用卡还款记录显示的是最近两年的还款信息，逾期情况和时长都会体现。两年以前的信息虽不显示，但会保留5年。

因此，只要在申请卡或贷款时，过去两年的还款情况正常，通常不会对贷款申请造成太大影响。逾期后，不要立即销卡，而应保持良好的还款记录以覆盖逾期记录。

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