建行全新上线一款现金贷产品，但只有这些人能用

2018年上半年建银个人贷款不良率为0.45%

建行全新上线一款现金贷产品，但只有这些人能用

临近年底，无论是个人还是小微，资金需求都多了起来，各大银行都开始抓紧放贷。

近日，消金界发现，建设银行（601939.SH）全新上线了“个人快贷”，并且加大了推广力度。

此次建行主要推广建行“快贷”产品系列下的“快e贷”，一款线上小额纯信用贷款，授信额度在1000元至30万元之间。

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建行全新上线一款现金贷产品，但只有这些人能用

建行的“现金贷”

“快e贷”是建行个人贷款产品中比较特殊的一个。

建行的个人贷款产品包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款以及建行“快贷”。“快贷”系列下面，又有“快e贷”、“融e贷”、“质押贷”、“车e贷”、“沃e贷”，而所有的产品中，只有“快e贷”是线上纯信用贷款，没有指定消费用途，可以自主提现，因此，“快e贷”可以理解为建设银行的一款现金贷产品。

但是在产品设计和风控上，“快e贷”又区别于很多现金贷产品。

消金界注意到，“快e贷”的贷款对象，仅面向信用良好的建行个人用户，只有在建行办理过业务的客户，才能获得额度，包括存钱，购买理财、国债、基金等，贷款，代发工资等，办理的业务越多，获批的额度就越高。

“快e贷”的额度，是由申请人自己填写的，在线提交之后由建行审核，额度审核通过后，贷款期限是一年，一年之内可以循环使用，随时支取、随时还款。

这种设计或许可以解释，为何建行个人贷款的整体质量一直比较高。2018年上半年，建设银行个人贷款的不良率为0.45%，而同期，工商银行个人贷款的不良率为0.8%。

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建行全新上线一款现金贷产品，但只有这些人能用

零售利润贡献最高

虽然建设银行没有将“零售业务”上升到““战略转型”的高度，仅仅用“零售优先”来表述个人零售业务的地位，但是从数据上，建设银行的零售业务已经贡献了最多的利润。

2017年，建设银行个人银行业务的利润，占全部利润总额的45.95%，而同期，公司银行业务贡献了27.59%的利润。与其他银行相比，2017年，建设银行的个人住房贷款与个人消费贷款新增都居同业第一。

2018年，建设银行的零售业务继续贡献着高增长率。

2018年上半年，个人银行业务实现利润总额807.25亿元，较上年同期增长6.16%，以41.27%的贷款占比贡献了44.5%的利润，而公司贷款则以49.38%的贷款占比仅仅贡献了27.09%的利润。两者差距巨大。

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建行全新上线一款现金贷产品，但只有这些人能用

发展消费信贷

如此高的利润贡献率，建行自然更加重视零售业务，尤其是发力消费信贷业务。

在产品创新上体现明显。值得注意的是，2018年下半年，住房租赁市场因为长租平台的爆仓吵得沸沸扬扬，而建行很早就开始探索建立住房租赁共融生态模式，打造住房租赁平台。在2018上半年，建行就推出了“存房”住房租赁专项票据、高校房易租、蓝海租赁惠等产品。

根据建设银行2018年半年报，信用卡贷款6313.05亿元，较上年末增加676.92亿元，增幅 12.01%；个人消费贷款1946.78亿元，较上年末增加20.26亿元，增幅1.05%；银行卡手续费收入227.43亿元，较上年同期增加26.33亿元，增幅13.09%，主要是信用卡收入实现较快增长。