提个醒，还有几天，今年的个税汇算就要结束了。

有税可退的，不管多少，记得领一下（小编的一个朋友觉得才退一百多块太少了，还准备不要，不要的可以给我啊……）。

有税要补的，可千万不要抱侥幸心理，该交的赶紧交，不然要给滞纳金的。

那老粉们应该都知道，除了养娃养老人房贷房租这些专项扣除外，部分保险也是能抵税的。

但这跟大家理解的保险不一样，有且只有专门的税优健康险，才可以抵税。

这类产品，产品是会标注「税优健康险」的，例如这样——

投保以后拿到保单，上面一定会一个「税优识别码」，一般是在保单的右上方，只有拿到这个码才能去操作抵税的。

那我们平时买的（包括蜗牛卖的）大多数重疾险、定寿、医疗险等，都不属于税优健康险，是没有办法抵税的！！！

以上是客服小姐姐委托小编说的内容，已全部交代完毕，我们这就回到正题——到底税优护理险有多香。

01

税优健康险，从名字上就可以知道，最早的版本几乎都是健康险。

虽然最高可以抵24块的税，但因为保障一般，价格又贵，之前除了这个个税汇算的时间段以外，基本没什么人关注。

直到去年8月出台新规，长期护理险也可以做成税优产品，事情就变得有趣起来了。

如果大家有印象，3.5时代出现过一些叫「增额护理险」的产品，例如乐享年年、颐悦无忧，虽然表面上是护理险，出事了按规定赔钱，但实际上内核跟增额寿差不多，现金价值按一定收益率复利增值，还支持通过「减保」来取钱。

长期持有，加上税率的优惠，IRR直接吊打市面上大部分的储蓄险收益。

02

目前市面上这一类的产品有一些，我们比较推荐中荷岁岁享护理险。

这个产品的设计非常简单，乍一看甚至可以说没什么亮点。

责任方面，符合条件就赔护理金、身故金，收益方面，不属于顶尖，长期IRR在2.6%左右。

但是！这款产品最大的亮点在于能抵税。

一旦税率过了10%，年交24块，算上抵扣的税款以后，10年交的IRR基本能稳在3%以上，比现阶段的增额寿要好一些。

收入越高IRR就越高，高收入人群完全可以当做一份中期的理财来用。

不过虽然账面上的IRR数字很高，但由于每年能投入的有效保费并不多，一年不过24元。

所以这羊毛真实，但也确实只能算「小小」的那一类。

从测算表格上也可以看到，这款产品并不是持有时间越长，收益就越高的，缴费期一满，抵扣效果就开始衰退。

假如选择十年交的话，那十几年后就退保，可能是最划算的选择。

甚至对于一些税率超过25%的人而言，交费期满当年就退掉才是收益最大化的选择。

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目前可以抵税的「理财」，除了税优护理险以外，就是个人养老金账户了。

虽然每年可以用来抵税的额度更高，但资金锁定期也更长，放进去的钱必须得退休后才能用，而且还不「保本」。

对比之下还是税优护理险更香，尽管能提供的退税金额不高，但给大家带来的收获感确是实实在在，也不需要非等到自己退休后才能取用，作为一个日常小贴补就非常合适了。

如果准备入手，可以看下小编给的这些小tips哦：

1、虽然缴费期越长，收益就越出彩，但还是要根据自己的收入情况来定，未来收入预期稳定的可以多交几年；

2、每年保费最好就交24，交多了不能抵税也是浪费；

3、注意按自己的缴费期规划好退保时间，持有太长可能反而不划算；

4、重中之重，凡是不需要交个税，或者个税税率不到10%的小伙伴（应税月收入低于1.7万），就完全没必要琢磨买它了，还不如买个别的储蓄险；

5、现在买，抵扣的是今年（2024年）的税，等明年个税申报的时候才能退税，不要搞混了哦！

我是蜗牛君，让你买对保险少花冤枉钱。

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