银行有一个不成文的行规，对各大银行来说，开门红要是搞好了，全年一半的任务估计差不多就完成了。

每年的12月份以及1月份都是各大银行搞开门活动的时间。

为了把开门红活动搞好，各大银行在开门活动期间都推出各种优惠活动，比如存款送礼品是最常见的一种方式。

从各大银行的实际情况来看，在开门红期间他们都会送一些礼物，比如大米、食用油、扫地机、家用电器等等，甚至有些银行比较大方的存款可以直接送电动车。

比如目前有不少地方的邮储银行就开始搞开门红活动，有个别网点就推出存款送电动车，储户只需要存2万块钱，而且连续存5年就可以拿到一部价格不菲的电动车。

看到这个活动之后，很多客户都非常心动，毕竟当前的银行存款利率并不是很高，即便邮储银行给到的利率比其他五大国有银行更高一些，但最高利率也只不过是3.5%左右。

但是在开门红期间，有些邮储银行网点推出的存款非常有诱惑力，不仅利率高，更关键的是有礼品。

比如有些网点推出的“存款”年化利率可以达到4%，而且连续存5年每年存2万块钱，还额外送一台电动车，综合算下来之后利息更高。

那这些存款到底靠不靠谱呢？值不值得去存呢？

在回答这个问题之前，大家首先要确定是存款还是理财产品或者保险产品。

现在有一些银行在宣传存款的时候很不正规，有些银行故意把保险产品或者理财产品包装成存款来忽悠客户。

比如有些银行网点就把保险产品包装成存款，号称每年存2万连续存5年就可以送一部电动车，这种产品十有八九是属于保险产品。

在这大家要学会分清存款和理财产品以及保险产品的区别。

1、存款利率是固定的，而且相对比较低。

目前各大银行存款的利率都是固定的，在你存入的当天利率就确定下来，比如有些银行三年期的存款利率是3%，那在整个存款期限之内，这个利率都不会改变。

而不论是理财产品还是保险产品利率都是不固定的，所谓的利率都是指预期年化利率。

这个所谓的预期利率就是你一个大概的收益，最终的收益率有可能是这个利率，但也有可能低于这个利率，所以最后能够获得多少利息，要看理财市场的整体表现。

2、存款保本保息，而保险产品和理财产品是不能保本保息的。

目前正规的存款都是保本保息的，存款到期之后连本带息可以无条件拿回来，不会有什么损失的风险。

但不论是理财产品还是保险产品，都是不能保本保息，目前所有的理财产品都已经打破刚兑，如果银行说理财产品或者保险产品保本保息，这明显属于违规行为。

3、存款一般都是一次性存入，不会分年存入。

正常情况下，银行吸收存款都是要求客户一次性存入的，客户有多少钱就可以存入多少钱，银行不会要求客户分年存入。

但如果是保险产品则不一样，目前很多保险产品都是一年一交，比如5年期限的分红型保险产品就要分5年交。

如果某个银行说每年存2万块钱连续存5年就可以送电动车，这里面基本可以肯定是保险产品，大家一定要小心。

4、存款有存单，或者通过手机银行等方式可以查到。

现在去银行存款有几种方式，一种是通过存折存，一个是通过存单存，还有一种是通过卡存。

如果通过存折或者存单存款，大家会在存折或者存单上看到明确的存款信息，包括存款金额，存款利息，存款期限等等。

如果是通过卡存，银行也会给大家一个回执单，另外大家也可以通过银行自助终端或者手机APP等各种渠道去查询银行卡下的存款账户金额，这些都是可以确定的。

但目前不论是理财产品还是保险产品都没有存单，大家在自己银行卡下面也查不到这笔钱，因为这些钱并没有进入银行的系统当中，而是进入到银行理财子公司或者保险公司的账户当中，所以大家没法查到。

5、存款不需要签署各种合同。

存款的手续很简单，大家把钱交给银行，银行开出存单或者存折或者在银行卡上面开设一个二级账户就可以了。

但是购买保险或者理财产品就需要签署各种合同，包括保险合同或者理财产品合同，而且这些合同上面的盖章并不是银行，如果是理财产品很有可能是银行理财子公司的章，如果是保险公司那主合同上的章就是保险公司的章，所以大家要仔细查看。

6、存款不需要进行双录。

存款因为没有什么风险，所以银行办理手续很简单，但是因为理财产品和保险产品具有一定的风险，所以办理的过程相对比较复杂，一般都需要进行双录，也就是录音录像，还有签署风险提示书。

大家可以对照以上6点来区分到底是存款还是理财产品或者保险产品，然后再根据自己的实际情况去选择合适的投资方式。

接下来我们再看一下银行每年存2万送电动车是否靠谱。

如果银行说每年存2万块钱连续存5年送一部电动车，这里面基本可以肯定属于保险产品，而且应该是分红型的保险产品。

这些分红型保险产品的预期收益率可能比较高，有可能达到4%，因此对储户的吸引力比较大。

但是在这大家必须要弄清分红型保险潜在的一些风险。

第1个是收益率不确定。

保险产品的收益都是预期的，最终能够获得多少收益，关键要看保险公司的投资能力，如果投资好确实可能获得预期的收益，但如果投资不好，最终的收益率可能比较低。

第2个是没法提前支取。

对于普通定期存款，大家随时可以提前支取，虽然提前支取按活期利率计算，但至少本金不会出现损失。

但是保险是不能提前支取的，如果提前支取那叫提前退保，退保之后保险公司只会按现金价值来给你对还现金，而且办理的时间越短，退还的现金越少。

比如第1年大家交了2万块钱，但存了两个月之后有急事想要把这笔钱提出来，那最终2万块钱能够退还的估计也就1万块钱左右，最终非但没有获得利息，还损失了1万块钱的本金，这是得不偿失了。

所以面对一部电动车的诱惑，大家一定要有定性，一定要有仔细区分到底是真正的存款还是保险产品或者理财产品，千万不要为了一些小利益而去承担更大的风险。