鸭鸭觉得，我们买保险，不是为了改变生活，而是防止生活被改变。

谁也不知道，明天和意外哪个会先来。

最近，有着75多万用户的相互宝突然说“拜拜”了。

很“不幸”，我也是这75万分之一……

我们都知道，相互宝是支付宝App上的一项大病互助计划，是全球最大的互助社区。

按照官方的公告，相互宝将于13天之后，也就是本月28日正式停止运营。

消息一出，很多用户直接炸了。

交了这么多年钱，自己一分都还没用上，就停了?

网友直接喊话@支付宝 退钱。

还晒出了“退钱哥”的表情包。

有网友认为，相互宝单方面说停就停，感觉自己“被分手”了。谈恋爱是两个人的事，但分手只要一个人决定就好了。

这么多年的分摊白交了？？？

那么，之前分摊的钱究竟可不可以退?

答案是：NO！

跟保险不一样，相互宝是一个大病互助平台，当你每个月分摊金额的时候，就说明在平台里有人生了大病，需要大家去平摊费用。

采用的是先加入后分摊的模式，你的义务是分摊金额，权利是得到保障。

“当你每个月分摊付钱的时候 ，就说明在你们互助的这个池子里，有人生了大病，需要大家去平摊费用，所以你每一次付钱都是在帮助一个活生生的人 ，已经完成分摊的金额无法撤销 。”

不过，虽然已经分摊的费用不能退回，但平台推出的新保障方案“重疾1号”，对于老用户来说有一波羊毛可以薅：

转投“重疾1号”可以送3个月赠险，相当于前3个月免保费，还能领取金额不等的通用红包。

变相薅羊毛，也能挽回一定的经济损失。

来来来，跟鸭鸭一起，小算盘打起来

小明今年30岁，半个月保费6元

小明的妈妈今年52岁，半个月保费11.46元

小明的爸爸今年54岁，半个月保费17元

（6+11.46+17）*2*3=206.76元

再加上领的40块钱红包

妥妥的薅到247块的羊毛

当然，重疾1号本身价格不贵，3个月的保费和红包只是一小丛“羊毛”，关键是你得到了最高30万的保障，更重要的是健康保障不会中断。

与相互宝的“互联网互助”模式不同，重疾1号是真正的保险，由PICC中国人保健康承保，相当于把大家的健康保障“转正”了。

除了3个月免保费外，相互宝用户转投“重疾1号”可以免去重新健康告知，免去90天等待期。

我们都知道，保险的准入门槛很高，甭管是线下买保险还是线上投保，都要如实填写健康告知表格。

此外，为了防止投保人明知道将发生保险事故而投保，保险公司都会设立一个90-180天的“等待期”。

也就是说，如果我在等待期内出险，保险公司是不予理赔的（投了个寂寞）。

但相互宝老用户转投重疾1号，可以无需重计等待期，相当于“无缝衔接”。

举个栗子，今天我转投了重疾1号，明天被确诊了，也是可以让保险公司理赔的。

害，我怎么天天盼着自己出点啥事儿，怕不是有什么大病……

要是我真有啥大病，那可能是“懒癌晚期”吧……

坦白说，我以前特别抵触卖保险的，看到业务员就绕着走，接到推销电话立马挂断。

但这几年，年轻人越来越“惜命”， 心智还没成熟，身体却调到了中老年养生模式，不少90后甚至00后都开始给自己和家人买保险了。

知乎上曾经有一个热门话题“你现在的存款够你在医院的重症监护室（ICU）待几天？”

看完我心里咯噔一下。

从那时候起，我开始意识到生活不止眼前的枸杞，还是要尽早添加健康保障。

也正是那个时候，我加入了相互宝。

作为较早一批加入相互宝的用户，眼看他起高楼，眼看他楼塌了，鸭鸭自己也是五味杂陈，有些心里话想跟大家聊聊。

我2019年初加入的时候，分摊金额只有1分钱、2分钱，甚至不需要分摊。So easy！

而到了2021年，最高的分摊金额达到了7.56元。

一方面分摊费确实在涨，另一方面也真实的感受到自己帮助了别人。

每个人出点钱，如果有人生病了，就拿这些钱去帮助他，如果自己生病了，也可以从中获得帮助。

但是，仔细想想这个逻辑过于理想化了，听上去有点像“全国每个人给我1块钱，我就有14亿。”

问题就在于，怎么保证每个人都愿意给你1块钱呢？谁来组织上亿人的互帮互助呢？谁去申请救助金的人是否符合条件？

其实相互宝关停之后，鸭鸭看到很多因为不了解保险行业基础规则、或因为“厌恶损失心理” 而发泄不满情绪、甚至谩骂攻击的人 。

作为参与者之一，我非常理解大家的心情 。

但我也看到网上有不少被相互宝救助过的人出来发声。

参加互助的人，大多数是负担不起高昂商业保险的普通人群。最需要保险的，恰恰是买不起保险的人。

如今，互助平台都纷纷关停了，但人们对健康保障的需要却不能停。社交平台上，也有不少用户表示惋惜，说再也找不到这么便宜的保障了。

不管买哪一家保险公司，选哪一款险种，鸭鸭都劝大家要量力而行，明确自己的需求，不盲目、不跟风，不要让保险成为自己的负担。