第4章

看到有人分享了这样几个知识，称自己交社保千万别踩的几个坑。但是说实话，从社保的专业角度来看，其实他所谓的这些“坑”结论并不准确。比如说下面这一个20岁到30岁，交高档次并不划算。

暖心告诉大家：从我们社保制度的过去发展来看，年轻时交越高的档次缴费，退休养老金待遇是越划算的。

上面举的例子，只是简单的从养老保险缴费低档次和高档次的回本时间差别来看。但是，并没有从发展的角度来看。确实我们的养老保险制度有调节社会收入分配差距的功能，缴费基数（原则上缴费基数等于个人收入）是5倍，养老金待遇可不是5倍。特别是60%和3%基数缴费，退休基础养老金待遇之比只有1：2.5。

比如说，按照60%基数缴费一年基础养老金领取0.8%的养老金计发基数，按照3%基数缴费一年是领取2%的养老金计发基数。山东省2023年养老金计发基数是7468元，60%基数缴费一年，每月可以领取59.74元。3%基数缴费一年，每月可以领取149.36元。很多人可能觉得这样不划算吧？可这仅仅是相对来比，跟自己的养老保险缴费呢？

根据暖心收集的山东省历年上年度社会平均工资情况，2年山东省的上年度月平均缴费工资仅仅是583元。如果这时候按照3%基数缴费，基数是1749元，而每月缴费钱数仅仅是349.8元。其实很多人会为错过了过去社平工资较低的缴费时间段而扼腕叹息。毕竟16岁，就可以开始养老保险缴费了。

这种情况下一年缴费是4197.6元，而且还有40%是进入个人账户。进入统筹账户，形成基础养老金的钱数仅仅是2518.56元。在这种情况下缴费一年，2023年退休每月可以领取的基础养老金就是149.36元，回本时间只有16.86个月。

退休以后人们平均能领养老金的时间能有多少呢？根据2020年的人均预期寿命是77.93岁，其中男性为75.37岁，女性为80.88岁。现在的人均预期寿命，可能会更高。

按照以上的情况来看，在2年按3%基数缴费的回本时间，仅仅只有一年多一点。这样是不划算的吗？当然，如果按照60%基数缴费的回本时间实际上只有不到9个月，只是更划算而已。但是如果是我们个人选择的话，会放弃3%，选择60%吗？从总体收益角度，我肯定是选择3%的。

除此以外，养老金还有个人账户养老金部分。近年来，国家在不断完善养老保险个人账户记账利率制度。2016年高达8.31%，2017到2022年分别也在6%~8%以上。等到了2023年，虽然说只有3.97%，但是比起5年期储蓄国债收益率已经跌破3%，这样的记账利率依然是高的惊人的。

所以说，如果我们为了养老考虑，还是应当尽可能的在年轻时候选择高基数缴费，坚持不断的缴费。毕竟等到临近退休时高基数缴费，社平工资、个人账户利息的增加就不大了，回本时间就会变长了。

我还有一点补充的，就是年轻时拿较高的收入来缴费，可以提高个人储蓄意识、有效控制个人的消费水平，防止进入“由俭入奢易，由奢入俭难”的陷阱。#社保知识分享官招募#​#头条辟谣#​