有几个小伙伴问到了人保财险的人人安康百万医疗险，简单来分析一下。

因为是财险公司承保的，所以不能保证续保，但续保条件也只是其中一个参考因素，不能“妖魔化”保证续保。

人人安康有3个计划，分别是650万方案、5万方案、4万方案。

首次参保选650万的就好，因为多了恶性肿瘤院外特药责任。

如果是已经理赔过的，那续保只能选4万保额版本。

那一个产品好不好、适不适合自己买，得从这3方面综合考虑。

①健康告知——影响你能不能买

②保险责任——哪些费用能报销

③免责条款——哪些费用不能报销

1.健康告知

健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视。

因为这不仅关乎着能不能买，更是决定着能不能赔。

人人安康的健康告知相对宽松，但也一定要仔细核对，别嫌麻烦。

如果这点耐心都没有，那真不建议买保险。

投保时会弹出来这个《健康告知书》，注意时间限定，有些问的是近2年内，有些问的是目前或者过往。

如果有符合的异常情况，则无法投保，人人安康也不提供核保。

一定要注意，不是没住过院、医生说没事就可以直接买，也跟大还是小、轻微还是严重无关，只要问卷问到了而且你也确实有，那就得如实告知。

2.保险责任

能通过健康告知的前提下，我们才有研究人人安康保险责任好不好的必要，要不它再好，你买不了有啥用呢？

以新参保为例，来看看650万版本都保啥。

仔细看标红部分，或者投保时阅读条款，有5个点着重提一下，就是我标题提到的。

其一，4种特定疾病等待期为120天。

其二，不包括单人病房，这一点一定要注意。

这就是“血”的教训啊，人人安康对床位费定义是这样的。

你买了，也用到了，还住了单间病房，这可一分钱都不报销。

其三，附加癌症院外特药责任后，可以报销108种院外特药，但其余外购药不予报销。

其四，买108种特药必须得有医生处方，而且得是三级及以上公立医院专科医生开的处方。

比如二甲医院医生开的处方，人人安康可不认喔~

其五，哪些职业能投保没有提及，但是合同有对职业变更的要求。

对职业变更有要求的百万医疗险还真不多见，众安尊享e生系列算一个，这又多了个人人安康。

3.免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，因为这里面列出的事项都不予报销。

医疗费用免责条款

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癌症院外特药免责条款

↓↓↓

人人安康的免责条款不少，都非常重要，特别是既往症免责、先天性疾病免责、除108种癌症特药外的其他外购药免责。

其余都算是常规设置了，但比较友好的是，人人安康没有明确免责人工器官的费用。

还是那句话，理赔看的是合同，再大的公司也不会赔你合同里没有的东西。

百万医疗险能不能报销，一句话可以总结：

做好健康告知的前提下，合理且必需、符合保险责任、不属于免责条款的费用，超过免赔额的部分可按约定比例报销。

所以，一个产品好不好、适不适合你买，关键看3点：

①健康告知

②保险责任

③免责条款

就像人人安康，单纯看保障责任确实也不错，但前提是你的健康状况能买，以及能不能接受它不保证续保。

总之，买是可以买，但别只听别人用嘴说，这就是一本合同，花点时间看看。