车险商业险是什么意思,车险怎么买最划算?懂车的人买这3种
一年一度的车险到期了,开车的朋友们每年到交保险是时候就开始纠结了,今年保险应该怎么买。原来的续约有没有优惠,都开始为买保险而发愁。说实话“买车容易养车难”,车子到手之后,第一笔大费用就是买保险。很多车主只知道 车险一定要买,但对于哪些保险怎么赔、怎么买更划算,了解并不多,今天,就跟大家聊聊车险。
首先、车险的种类主要分为两大类:一是交强险,二是商业险。 交强险是国家强制购买的,这是我国的强制保险,不买不能上路,也是车子最基础的保障。
交强险有一个最大的缺点就是只能赔付他人的损失,自己车辆的维修费、车内人员受伤等,都是不赔的!赔付他人的损失主要包括:因事故造成对方的死伤、医疗费用和财产损失。所以说单纯购买交强险是远远不够的,绝大多数车主除了购买交强险以外还购买商业保险,出险后,首先是由交强险赔付,未赔完的才由商业保险赔。
交强险是我国法律规定机动车必须投保的,目的是为了保证他人基本的救助需要,保持社会稳定。交强险的保费每年都是怎么收取的!
一般5座以下的小汽车第一年交强险的保费是950元,第二年则是855元,第三年是760元,第四年是665元,第四年以后都是665了,而且这个价格也是全国统一的。虽然交强险是属于强制购买的险种,但是你根据以上的保费幅度计算,如果你的车子连续3年没有发生过交通事故,在第四年购买交强险的时候最高优惠可以到达30%。也算是比较便宜了,但是五座以上的汽车就不一样了,每个年度费用又比这个高了30%。
一旦发生了交通事故,根据车主有责与无责,因交强险的费用比较低,所以被保险的金额也是有限的,总计最高20万保额。具体类别保额如下!
大家可以看到,交强险累计最高赔付金额只有20万,保额比较低,只提供了一个基本的保障;而且交强险只能赔偿对方的损失,对自己是没有保障的,所以我们还需要额外购买商业车险来作为补充。而商业险又包含的范围特别广,既有保障己方损失的车损险、车身人员责任险,也有保障第三方损失的三者险等。如果发生重大交通事故,造成第三者严重残疾,去医院要花很多钱。当司机本人没有办法支付巨额的医疗保险费用时,三者险一般是不会先进行赔付的。
再者、商业险相对比较复杂,大致分为3个主险和11个附加险,其中3个独立的主险,有第三者商业责任险(简称“三者险”)、车损险、车上人员责任险:也称为 (座位险)投保人可以选择将这三种保险全部投保,也可以选择投保三者险跟车损险两种,一般分车的价格高低选择投保。而附加险大部分是保险公司自己附加的。
比较常用的附加险有3个:
① 车身划痕损失险(保额固定有2、5、1、2);
② 新增加设备损失险(保额根据设备价值确定);
③ 医保外医疗费用责任险。
前2个根据自己需求投保,医保外建议都买上。 购买的时候可以仔细阅读条款,有需要就买,大部人是没有购买的。
买保险重点关注这3个主险:第三者责任险(简称“三者险”)、车上人员责任险、车损险。 这三个保险都有它们各自的保险范围。它们具体保险那些东西,假如发生事故了,具体怎么赔付,赔付流程是什么样的?哪些是保险以内的,哪些不在保险范围你都要知道!
一、第三者商业责任险:三者险是交强险的补充,也是赔付他人,保额可以自己选择,一般建议选择2万或3万的保额。它对于超出交强险赔偿限额部分,由保险公司负责赔偿,所以说车友们尽可能同时投保交强险和三者险,这样在发生重大交通事故的时候有个担保。
二、车上人员责任险:也称为 “座位险”,保的是自己车上的乘客和司机。车上人员是司机和乘客分开购买的,建议至少购买5万以上保额,还可以购买一些其他驾乘意外险进行补充,记得投保医保外附加险。
三、车损险:前面两个险种都是用来赔付他方的,而车损险是用来赔付被保险人自己的。是赔偿自己车的损失用的,车损险保额不能随意选择,保额是根据新车价格按照年限折旧之后确定的,只有买不买的选择。
2020年车险改革之后,把以往需要另外都买的6个附加险(如玻璃险、不计免赔险等)都合并到了车损险里,只要买了车损险, 这些险种都包括在内的。
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