一、财产保险概述

（一）财产保险的含义

财产保险：指以财产及其经济利益和损害赔偿责任为保险标的一种保险。

（二）财产保险的种类

1.财产损失保险：指以各类有形财产为保险标的的一种保险。

2.责任保险：指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的一种保 险。

3.信用保险：指以各种信用行为为保险标的的一种保险。

二、机动车辆保险

（一）机动车辆保险的含义

机动车辆保险：指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种保险。

（二）机动车辆保险的种类

1.车险种类按性质可以分为强制保险与商业保险。强制保险（交强险）是国家规定强制购买的保险，商业保险是非强制购买的保险，车主可以根据实际情况购买。商业车险种类根据保障的责任范围可以分为主险和附加险。

2.主险：包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

3.附加险：

（1）玻璃单独破碎险

（2）自燃损失险

（3）新增加设备损失险

（4）车身划痕损失险

（5）发动机涉水损失险

（6）修理期间费用补偿险

（7）车上货物责任险

（8）精神损害抚慰金责任险

（9）不计免赔率险

（10）机动车损失保险无法找到第三方特约险

（11）指定修理厂险

（三）机动车辆交通事故责任强制保险的保险责任

1.保险责任：

（1）导致第三者人身伤亡、财产损失的经济赔偿

（2）仲裁及诉讼费用

2.责任免除：

（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；

（2）被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产 遭受的损失；

（3）被保险机动车辆发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；

（4）仲裁或诉讼费用以及其他相关费用。

（四）机动车辆损失保险的保险责任

1.碰撞、倾覆、坠落

2.火灾、爆炸

3.外界物体坠落、倒塌

4.雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴

5.地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴

6.受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击

7.载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）

三、企业财产保险

（一）企业财产保险的含义

企业财产保险：指对机关、事业、企业因火灾、自然灾 害、意外事故造成的财产损失进行经济补偿的一种财产保险。

（二）企业财产保险标的范围

1.可保财产

（1）可以用会计科目来反映，如固定资产、流动资产、账外资产等；

（2）可以用企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑 物、机器设备、材料、商品物资等。

2.特约可保财产

（1）无须加贴保险特约条款或增加保费的情况下予以 特约承保的财产；

（2）必须用特约条款并加收保费方可承保的财产。

3.不可保财产

（1）不属于一般性的生产资料或商品；

（2）价值很难鉴定；

（3）与政府有关法律法规相抵触；

（4）必然发生危险；

（5）应该投保其他险种。

（三）企业财产保险的主要险种及保险责任

1.财产基本险：火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落造成保险标的的损失以及必要的合理费用支出。

2.财产综合险：基本险+常规自然灾害（暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、滑坡） 保险。

3.财产一切险：除了条款规定的除外责任，其他自然灾害和意外事故均为保险责任。

四、家庭财产保险

（一）家庭财产保险的含义

家庭财产保险：指对城乡居民的财产因意外事故造成的经济损失进行经济补偿的一种财产保险。

（二）家庭财产保险的标的

1.一般可保财产：房屋及附属设备、室内财产、室内装

潢。

2.特约可保财产：代人保管的财产、非机动农机具、农

用工具、粮食、农副产品。

3.不可保财产：金银、珠宝、钻石、货币、日用品、书

籍。

（三）家庭财产保险的责任范围

1.保险责任：

（1）火灾、暴雨、暴风、爆炸；

（2）雷击、冰雹、雪灾、洪水、龙卷风、冰凌、泥石

流；

（3）地面突然下陷、突发性滑坡、空中物体坠落；

（4）暴雨、暴风导致房屋倒塌；

（5）室内财产遭受外来的、明显的盗窃；

（6）抢救保险事故中房屋财产的费用。

2.特约责任：盗抢责任、管道破裂及水渍责任、第三者

责任、家电安全责任。

五、工程保险

（一）工程保险的含义

工程保险：指因自然灾害、意外事故造成各类工程损失、费用支出和第三者人身伤亡、财产损失的一种财产保险。

（二）工程保险的主要险种

1.建筑工程保险

2.安装工程保险

（三）工程保险的保险标的及保险责任

1.工程保险的保险标的：建筑工程、业主提供的材料及项目、施工机具设备、安装工程项目、工地内现成的建筑物、场地清理费用、所有人或承包人在工地上的其他财产。

2.工程保险的保险责任：

（1）物质损失部分：因列明的自然灾害或意外事故导 致的损失及相关费用。

（2）第三者责任部分：因意外事故造成工地以及邻近 地区第三者人身伤亡或财产损失而依法应当由被保险人承 担的赔偿责任以及因此而支付的诉讼费用和其他费用，但不包括罚款。

六、货物运输保险

（一）货物运输保险的含义

货物运输保险：以各种被运输货物作为保险标的，保险人依照合同对在运输过程中可能遭受的各种自然灾害或意 外事故所造成的损失承担赔偿责任的保险。

（二）货物运输保险的主要险种

1.国内货运：国内公路、铁路、水路、航空运输保险

2.进出口货物保险：

海洋运输货物保险（平安险、水渍险、一切险） 陆上运输保险（陆运险和陆运一切险）

航空运输保险（空运险和空运一切险） 邮包保险（邮包险和邮包一切险）

七、责任保险

（一）责任保险的含义

责任保险：指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的一种保险。责任保险主要承保侵权责任。

（二）责任保险的承保基础

1.期内发生式：指以损失发生的时间作为承保基础，负责赔偿保单有效期内由被保险人负责的经济损失；

2.期内索赔式：指以索赔提出的时间作为承保基础，负责赔偿保单有效期内受害人向被保险人提出经济损失。

（三）责任保险的主要险种

1.公众责任保险

2.产品责任保险

3.雇主责任保险

4.职业责任保险

八、农业保险

（一）种植业保险

1.农作物保险：

（1）生长期农作物保险

（2）收获期农作物保险

2.林木保险：

（1）林木保险

（2）果树保险

（二）养殖业保险

1.畜禽养殖业保险：

（1）牲畜保险

（2）家禽保险

2.水产业养殖保险：

（1）淡水养殖保险

（2）海水养殖保险