银保监会最新公布的数据显示，2021年末我国银行业金融机构用于小微企业的贷款余额已经突破50万亿元，在支持小微企业恢复发展中发挥了重要作用。

另一方面，去年底的中央经济工作会议明确指出，我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力。因此，如何更好地帮扶中小微企业，显得更加迫切，也需要更多合力。

这一背景下，宜信商通贷全新推出的“税金贷”产品正当其时，通过对小微企业纳税和经营数据的综合评估，为企业经营提供无需抵押的信用贷款，将良好的纳税信用变为“真金白银”的融资便利。

据了解，个体工商户、个人独资企业、合伙企业、有限责任公司或股份制有限公司的企业主或占股20％（含）以上的股东，均可申请税金贷。企业信息方面，税金贷侧重考量企业不同时段内的缴纳增值税、应纳税销售额、最近年度纳税等级等，非常适合纳税记录良好的小微企业。这样的产品特色，也有助于展现诚信纳税的示范和激励作用，引导小微企业在日常经营中将纳税行为视为重要的信用资产。

目前，我国各类小微企业已达4300万户，个体工商户更是突破了1亿户大关，但其中大量企业和商户没有从银行体系获得贷款。其中一大原因便是银企之间的信息不对称。

无论是在消费金融、小微金融，抑或是在证券、保险等市场，信息不对称是无可避免的问题。从学术界、企业到政府机构，也在通过机制、科技等的不断创新解决这一难题。例如，消费金融在近年来的快速发展，很大程度上得益于互联网、大数据和人工智能等技术的突破和运用，使得企业能够以可负担的成本大幅降低信息不对称的程度。

但相比消费金融，小微金融面临的环境更加错综复杂，对参与者提出了更大的挑战。例如，众多小微企业主在经营管理上还不完善，“家庭”“企业”一本帐，反映在信贷上便直接导致难以判断资金的真实用途。又如，企业的信用往来相较个人更加多样高频，企业间的应收应付、票据、担保、抵押等都给企业信用状况带来了较大的不确定性。

因此，涉足小微金融，对参与者的经验和技术储备要求严苛，同时这也为行业设置了较高的进入壁垒。而税金贷的推出，是宜信商通贷自2014年起专注小微金融，持续摸索试错和沉淀积累近8年时间的创新种子，显示宜信商通贷在夯实根基后有望开启基于成功经验的多元增长路径。

在使用上，企业主无需为传统渠道下需要准备的繁琐申请材料费心，从注册、申请到提款的全程均可在线上完成。最低8万元、最高100万元的额度范围则在风险可控的前提下，尽可能多地适配了不同规模和盈利水平企业的资金需求。此外，额度可循环使用及12期的产品期限，在设计上充分考虑了企业主灵活筹划资金的需求，有助减小资金使用的成本和还款压力。

模式上，税金贷延续了宜信商通贷“普惠金融——小微企业——合作伙伴”的2B2C模式，并以此打造互惠共赢生态，撬动银行、ERP平台等众多合作伙伴形成小微金融的合力。此前，在这一模式下已有来自全国300多个市、2000+县的小微企业受益于宜信商通贷，累计获得了超过70亿元的融资便利。

税金贷的推出，在为原有企业客户提供更多选择的同时，也将帮助更多小微企业获得他们的金融“首贷”，有助于他们在宏观经济需求收缩、供给冲击、预期转弱之下更好地迎难而上，为实体经济注入更多韧劲。特别是那些已在疫情冲击下勉力支撑至第三个年头，资金上捉襟见肘的小微企业主们，及时的信用帮扶将为他们渡过难关给予有力的支撑，以及这份支撑背后的无言信任。