随着中国经济的迅猛发展，老百姓都逐步富裕起来，很多人习惯把每个月剩下来的钱存入银行，于是银行里面存款也就越来越多。截止2021年上半年，我国的居民存款总额已经高达100.93万亿元人民币。而我国的人均存款余额，也高达7.15万人民币，现在中国的储蓄率是44%，远高于全球29%的平均水平。

中国老百姓喜爱存钱，主要有以下三个原因：第一，在国内缺乏安全的投资渠道，前些年很多人都去投资线上或线下的理财产品，但高收益所对应的是高风险，结果这些理财平台悉数出了问题，导致投资者血本无归，很多人因投资而致贫的情况比比皆是。而如果把钱存在银行里，虽然收益率不会很高，但是在银行里存钱是最安全可靠的，被越来越多的老百姓所接受。

第二，虽然现在银行的利率并不算很高，有时还要呈现负利率。但是如果你有一笔钱的话，也可以获得不错的利息收入，这样可以补贴家用或继续拿去投资，何乐而不为呢？如果你有30万存国有银行，平均每年至少也有近1万元的利息收入。

第三，把钱存入银行，可以应对不时之需，比如像去年的疫情，要待在家里几个月，就没有了收入来源，如果家有存款，就心里不慌了；还有失业在家没收入，如果家有存款，就不用急着找工作，或者生了大病要花钱，没有存款怎么行？甚至存款还要买房付首付之用等。

不过，在进入到2021年后，国内的银行存款的利率总体呈现下降趋势。一方面，央行叫停了靠档计息、异地存款、结构性存款等创新性存款业务。另一方面，央行最近又是降准或降息，特别是把二年以上的存款利息都降了下来，储户们的利息收入将会受到一定的影响。而且，目前存款利率还没有完全跌至谷底的迹象。

前几天，有网友提出，尽管现在银行的利率总体呈现下滑趋势，但很多中小银行拿出了三年期4.12%的利率，存款门槛是5万元以上，这样的一款存款产品究竟划不划算？对此，我们认为中小银行能给出这么高的利率，当然还是很划算的，存款5万元的门槛，也并不算很高。

其一，虽然中小银行没有国有大银行网点多，影响力大。但只要有央行颁发的“存款保险标识”，储户就可以放下顾虑，大胆存钱，只要存款不要超过50万以上，安全肯定是有保障的。

其二，现在中小银行能够给出三年期的4.12%的利率已经很不错了。如果将来存款利率继续下行，那也与你没有关系了。所以，4.12%的利息划不划算，要看将来存款利率的趋势是向上还是向下，现在看来，未来存款利率主要还是向下或者平稳为主，所以，能从中小银行拿到三年期4.12%利息并不会吃亏。

虽然，银行给出三年期4.12%的利息对于储户来说是很划算的，但也有两件事情要考虑的：一个是储户在存钱时，要注意别错买了银行的理财产品。这4.12%的利息，以及5万元的门槛，很像银行发行的理财产品，储户千万别搞错了。

另一个是，不同的储户，对三年期4.12%的存款的看法不同。三年期的定期存款通常流动性较差，现在央行又取消了靠档计息，一旦储户要提前支取现金，那储户就只能拿到活期存款的利息。所以，储户在存款时，要考虑清楚，这笔钱在约定的时间里不能提取，否则也拿不到4.12%的利率。