银行卡流水是什么意思(贷款银行却说流水不过关!怎样才算有效流水)
很多贷过款的人都有这样的经历:银行除了会要求你准备一下工作证明、收入证明之外,还会要求你提供银行流水,如果你的银行流水不过关,那么很可能无法成功贷款。
银行流水到底是什么?什么样的流水才会被银行认可?今天我们就来了解一下相关的问题。
一、银行流水是什么?
银行流水就是银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。通俗点说,就是你的银行卡上的每一笔存款、取款、消费、转账信息等所形成的银行卡交易清单。通常来说,普通上班族的流水是个人流水,而像一些中小企业主的流水是对公流水。
二、贷款时,银行主要看哪些流水?
常见的银行流水分为三种形式:工资流水、转账流水、自存流水。
1. 工资流水
工资流水是由银行代发工资的流水,它是银行、放贷机构最为认可的流水。工资流水一般都是扣除了社保、公积金之后的工资收入,是能准确反映借款人实际收入的最好证明。
2. 转账流水
转账流水是通过柜台、网络或网银转账的交易记录所形成的流水,通常来说只有部分银行、放贷机构才会认可。一般银行更关注结息即您存款在银行每天所产生的利息(也称过夜流水),每个季度结算一次,当天入账当天转出的不算的哦!
3. 自存流水
通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水是自存流水,与工资流水不同的是,通过这种方式存入的流水,在银行流水上会显示“存入或现金存入”只有部分银行认可。
在现实生活中,有很多自由职业者、没有固定工作的人,或者工资发现金的人会通过这种形式来养自己的银行流水,但其实大部分银行是很难接受这种流水的,因为即使是自存流水也并不能完全证明本人有足够的还款能力。
综上所述,工资流水是在贷款时最易被承认的银行流水,而转账流水和自存流水都是部分银行认可的方式。
三、关于银行流水,有哪些问题需要注意?
1、保证每月固定时间有固定金额存入。一般来说,在办理贷款时银行会要求借款人近半年到一年的银行流水。因此大家最好在这段时间内保证有金额存入,并且余额不为零,这样才更易获得银行的认可。
2、存储时间最好不要少于24小时,存取间隔时间长一些更佳。快进快出、即存即取的银行流水是银行所不认可的,有的银行很可能会认为你每月有固定的大额开支,在还款能力上是有问题的。
3、多存少取,保证卡内每月有一定余额,余额大致超过月供的金额。假设你申请贷款后每月的还款金额是5000元,那么在申贷前你就要保证你每月卡内的余额要大于5000元,这样才能充分保证你有能力还款。
四、贷款买房银行流水不够怎么办?
1、增加共同贷款人
对于已婚人士,如果一方的银行流水不符合要求,则可以提供夫妻双方的银行流水,只要夫妻共同银行流水符合要求也是可以申请到贷款的。
2、一次性大额存款
可以往银行卡中一次性存入大额存款,提供财力证明,证明自己的还款能力。你还可以向银行附加提供其他大额财产证明比如其他房产,汽车之类,同时完全可以提供你的基金或保单票据,这些也是可以的。
3、提供担保证明
有的银行允许借款人提供有效的担保证明,比如房子在妻子名下,但妻子流水不够,丈夫提供担保声明如果妻子未能及时还款,愿意承担全责。再加上双方单位出具的收入证明,如果能证明其整体还款能力符合要求的话,也是会放贷的,但是由于各银行政策不同,并不适用所有银行。
4、用个税、社保代替
有些银行也可以用个人纳税证明、社保证明或者公积金缴纳证明代替银行流水,前提条件是每月都是在同一固定时间缴纳,这样才能证明借款人有稳定、固定的收入。但是并不是所有银行都可以这么做,具体还是要多咨询几家银行。
5、提高首付比例
买房贷款者如果银行流水不满足其要求,并且又不能提供其他证明的,看来只能提高首付比例,把贷款额度降低到自己还款能力范围内,这样银行接受度较大。
你了解了吗?
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