这两年银行的存款利率是一降再降，大型商业银行的存款利率已经跌破3%，而一些小型商业银行的存款利率相对来说比大型商业银行要高那么一点，深受储户们的喜爱。

尤其是各个地方的地方性商业银行各地的农商行村镇银行等等，他们给出的存款利率要比国有六大行高不少，不仅如此，他们的揽存活动力度也比较大。

农商行定期三年存款利率到底能有多少呢？

全国的农商行有很多，每个地区都有当地的农商行，不同的农商行给出的存款利率也不同。但总体上来看，各个地方的农商行存款利率一般都要比大型国有银行要高一点。

从目前各大银行给出的定期三年利率来看，国有六大行三年期利率仅有1.95%，甚至连2%都不到。

而各地方的农商行给出的三年期存款利率大多都是在2%左右，有少部分定期三年存款利率能超过3%。

从网络上查找到的信息可知，成都农商行定期三年的利率就能给到2.9%，长沙农商行三年期能给到2.6%，武汉农商行三年期能给到2.3%……

不同的银行存款利率都有较大的差异。

把钱存在这样的农商行里到底靠谱吗？

现在国有6大行三年定期存款利率已经跌破2%，但是仍有一些地方性农商行给出的存款利率超过3%。在这样的情况下把钱存在农商行里面，到底靠不靠谱呢？

受多方面因素影响，这两年要比破产重组的银行并不少，尤其是这些小型商业银行。把钱放在这样的农商行里面安全吗？

首先我们要解释的是像这样的小型商业银行，同样的定期三年能给出这么高的揽存利率，相对来说确实会有一定的风险。

银行的揽存利率越高，也就相对来说银行的利润空间也就越小，而银行为了能够获得充足的利润，让其正常的运营下去，则势必要选择一些风险较高的投资产品。

一旦这样的小银行所承担的风险超过它所承受的范围，那么最终很可能会出现一系列的问题，甚至到最后直接倒闭破产。

但是如果从《存款保险》的角度上来考虑把钱存放在这样的农商行里面，储户的存款安全也是有绝对的保障。

根据有关法律方面规定，所有的银行和金融机构都必须加入存款保险。而存款保险条例也明确表明，储户只要将自己的存款金额控制在50万元以内，哪怕是银行出现了倒闭破产等一系列问题，储户的存款资金安全也能得到保险公司的全额赔偿。

而至于存款超过50万元的部分，则需要等银行破产清算后再依次受偿。

那这是否就意味着只要储户在这家银行的存款不超过50万元，那么它的存款就绝对的安全呢？

并非如此。

首先，储户的存款在50万元以内确实受到存款保险的保障。但是银行的倒闭或出现问题都是需要一定的周期，在这个周期内很可能就会遇见储户无法取款，无法转账等一系列操作。而在这个期间内，储户的内心的煎熬是常人所无法想象的。

就算这家银行最后宣布破产倒闭了，客户也知道自己的存款受存款保险的保障，但是具体什么时候能拿到存款保险的赔偿，这些都是一个未知数。

如果从这方面来考虑，简单地将存款的金额控制在50万元以内，就把钱存入这样的小型商业银行实际上还是有一定的风险。

那么具体应该如何操作才能使储户的风险降为最低呢？

对于储户来说，存款的收益固然重要，但更重要的是存款本金的安全，所以我们在办理存款时不要一味的盯着收益，而不关注存款本金的安全。

当我们发现有一家银行给出的存款利率明显高于国有六大行时候，就一定要做好这个准备，提前去查询一下该银行的经营状况，是否多次被监管部门处罚。

如果看到这家银行出现很多这样的问题，那么为了保险起见，最好不要把钱放在这样的银行。

如果还是想把钱存放在这样的银行，那么首先就要做到这几点，首先不用质疑，就是将存款的金额控制在50万元以内。

其次，去这样的银行办理存款时，一定要去银行柜台用纸质存单办理存款。

为什么说一定要去柜台用纸质存单办理存款，可能很多人不理解，毕竟现在去银行网点办理业务太麻烦了，又要排队又要等。而很多存款转账的业务直接在手机银行app或者在atm机就可以完成相应的操作，没有必要花那么多时间去叫号等待。

这主要是因为无论我们用哪种存款方式办理的存款，实际上银行都是生成的电子版的存款凭证，而我们用纸质的定期存单办理存款，这张纸质定期存单上会详细的标注存款的金额，存款的时间存款的经办人，并且会写明存款到期后的收益具体是多少，还会加盖银行的业务专用章等等。这也就意味着这一章纸质的存款名称是具有法律效应的。

而那些电子版的存款凭证一旦银行出现问题，你能保证它的系统还能够进入吗？你能确定电子版的存款凭证不会被更改吗？你能确定这样的电子版存款凭证就具有法律效应吗？

掌握这几点，把钱存放在这样的农商行里面，相对来说安全系数要更高一点。当然如果看到这个农商行的存款利率明显反常，那么最好慎重选择。