2023年对于存款市场来说，大动作是一波接一波，年内已经开启第三轮大动作！自12月22日国有银行官宣下调定期存款挂牌利率后，12家全国性股份制银行也集体下调定期存款利率，其中11家宣布自12月25日起下调。

股份制银行的这一波操作，让正准备调整方向往股份行存钱的老百姓措手不及，很多人已经算不清定期存款的最新利息情况。在最新存款利率下调后，10万元存一年能有多少利息，本文大芒芒从国有银行和股份制银行两类情况为大家算一算。

一、国有银行定期存款最新利率

俗话说“三十年河东三十年河西”，定期存款的市场风向已经大变样。回想30年前，利率达不到10%，压根入不了储户们的火眼金睛；20年前至少也得有个5%的利率，而今一年时间内储户就接连告别3.0和2.0时代，三年期定期存款已经跌破2%。

根据国有银行官方公布的利率情况，定期存款一年及以下存期下调10个基点，二年期下调20个基点，三年期和五年期都下调25个基点；此外，大额存单利率最高下调30个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。

所以国有银行的定期存款官方最新数据为：3个月年利率1.15%、6个月年利率1.35%、一年期1.45%、二年期1.65%、三年期1.95%、五年期2%；而三年期大额存单年利率为2.35%。

如果在国有银行存10万元定期，根据以上最新利率计算，各存期利息分别为：3个月利息287.5元、6个月利息675元、一年期利息1450元、二年期利息3300元、三年期利息5850元、五年期利息10000元。

二、股份制银行定期存款最新利率

这一轮存款利率下调后，股份制银行的响应速度比之前更快。目前12家股份制银行分别是招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

目前，招商银行已于12月22日下调存款利率，和国有行的数据保持一致；其他11家股份制银行在12月25日更新调整了人民币存款利率。

根据股份制银行公布的最新利率情况，平安银行、浦发银行、华夏银行、广发银行、民生银行、中信银行、光大银行的一年及以下存期均下调10个基点，三年期和五年期均下调25个基点。下调后的最新利率分别为：3个月年利率1.2%、6个月年利率1.45%、一年期1.65%、三年期2%、五年期2.05%。不过，这几家银行在二年期的利率各有不同，平安银行的最高，为1.9%。

以平安银行为例，如果存10万元在定期存款，根据以上最新利率计算，各存期利息分别为：3个月利息300元、6个月利息725元、一年期利息1650元、二年期利息3800元、三年期利息6000元、五年期利息10250元。

随着银行存款利率持续下调，我们在银行存款上赚取的利息会越来越少，并且本金越多、存期越久，利息减少的幅度也会更大。未来存款利率还有可能继续下调，利率下行已经是大势所趋。

回顾历史，自1990年来开始，银行存款利率也曾有过多次辉煌，在1990年和1993年，五年期定期存款利率最高接近14%，这意味着如果存10万元进去，5年利息接近70000元。

图：央行存款基准利率一览表（1990-2020）

（注：央行自2014年11月22日不再公布5年期定期存款基准利率，自2015年10月至今，定期存款基准利率一直保持未变。）

不过，自1998年后，银行定期存款的最高利率基本在5%附近徘徊，而今最高利率已经不足3%，未来还可能跌破2%，存款利率会不会回升尚且是一个未知数，但至少短时间内很难扭转下行趋势。

所以，如果想要在近三年内存到更高的利息，尽早选择利率相对较高的银行来存钱更为明智。整体而言，股份制银行的存款利率高于国有银行，而城商行的存款利率又高于股份制银行。