从去年十月份开始，在网上就经常可以看到人们在吐槽银行不给开银行卡的消息，在银行网点也经常遇到因为拒绝为其办卡就在大堂闹事的客户。这究竟是怎么回事呢？普通人要办卡又需要什么条件呢？

这一切要从2020年10月的“断卡行动”说起。国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展“断卡”行动。主要是为了打击电信诈骗和网络赌博。所谓“断卡”，断的就是电话卡和银行卡。在以前，办电话卡甚至不需要实名登记，银行卡都不需要身份原件和本人就可以办。这也就给了电信诈骗和网赌份子有机可乘。有些人可能不知道，有专门一批这样的不法分子，在外收购别人的银行卡和电话卡，而且是有组织的团伙。他们会针对一些无业游民、老人等，让他们去银行开卡，然后再出价回收。一些法律知识淡薄的人就认为，我只是卖一张银行卡而已，没有什么大问题，而且还有钱赚。实则是把“自己卖了”。

因此，人民银行要求各银行配合行动，做出相应动作。主要是对涉案账户进行限制、清理长期不动户、频繁挂失换卡进行风控、一人多卡数量进行限制等。各银行的执行力度和方案不同会存在差异，涉案账户多的银行力度就会大一点，因为本质上是为了减少或避免新增涉案账户，所以各银行对于开户会有不同的限制条件，比较严的一些银行甚至直接拒绝开银行卡，只提供存折，有一些则是限制一类卡的开户，或者新开卡限制非柜面（即卡只能在银行柜台进行交易，无法通过手机银行、网银、ATM、微信等交易），交易限额限笔数等，对于开户的限制条件也各有不同。目前看来，大多数要求有身份证、工作证明、居住证。

对于涉案账户也是进行严惩，一卡涉案五年不得在任何银行开卡，直接拉入银行黑名单。有些银行对于存量账户的清理会比较直接，把所有账户直接暂停非柜面，要求客户到网点进行身份核实，核查流水，无异常就可以解开正常使用。有些人被银行拒绝解开的，就要好好想想自己是不是做了一些不合法的交易了。比如最常见的就是刷单和帮别人过账。刷单大家都懂，帮商家购买产品然后退货或者给你发空包裹，商家返佣金给你。帮别人过账是最容易在不知不觉中涉及的，有朋友叫你帮忙给另一个人转账，然后给你一点手续费，你会觉得这很正常没什么，但如果你转账过去的对手方有问题，你也很容易被波及，帮别人过账是绝对不可以的，尤其是那种多笔不同交易对手的，这种是直接判定你过度资金别想用卡了。还有一些网赌什么的就不说了，大家心知肚明，明显的非法行为，被停卡也是正常。

所以接下来银行对于银行卡的开户和交易使用监控力度是会不断加强的，但对于我们平头老百姓来说，只要合理用卡，不涉及违法行为，就不用太过于担心。至于不能开卡的问题，一个人有一两张卡就够用了，没必要一直换卡的。