四大行的存款利率又下调了，五年期整存整取年化利率跌至1.8%，这对于喜欢去银行存款的朋友来说，无疑是个坏消息。然而现在各大银行所推出的保险等理财产品的收益却不仅没有下降，反而在稳步的上涨。大多数保险理财的收益都超过了3.5%，像这样的产品能买吗？

从官网上查询到近期中国银行，农业银行，工商银行，交通银行这四大国有银行的整存整取的年化利率，这四大国有银行的挂牌利率都低于2%，哪怕是存款期限5年期的整存整取产品年化利率也仅有1.8%。

但对于存货而言，我们去银行存款要看的是执行利率，但是这四大国有银行给出的执行利率相对来说也比较低。其中一年期年化利率率下调为1.6%，两年期下调为1.7%，三年期下调为2.15%，五年期下调至2.2%。

如果按照现在的物价上涨水平，就拿猪肉来说，两个月之前猪肉还是14 15一斤，而现在已经涨到超过20元一斤，蔬菜的价格更是翻了一番。

如此对照来看的话，把钱存在银行拿这么点定期存款收益的话，甚至连当下的通货膨胀都跑不过。

可能有网友会说，既然定期存款年化利率比较低，那么就选择大额存单，大额存单的年化利率要比普通定期存款高不少。

然而事实上，从今年年初开始，各大银行就陆陆续续的停止发售大额存单，甚至有银行发售的大额存单仅有三个月6个月这种短期的，而且收益率相对来说也比较低。

在这样的情况下，哪怕是有一些中小型商业银行发售大额存单，普通储户想要抢购也比较困难。

在银行存款利率下降的同时，银行的那些保险理财产品的收益越来越惹人注目，尤其是某国有银行大厅内的理财产品宣传栏上醒目的选择年化收益率5%的字眼。

这种年化收益远远比银行的定期存款高的保险理财产品到底能不能买呢？

确实现在银行的日子也不好过，因为各种各样的政策以及房地产市场下行等多方面因素影响。现在银行也是想方设法的想要把钱放贷出去，对于手头上那么多的存款也是犯难。

因为对于银行而言，在这个情况下银行存款利率不断下跌，贷款利率也不断。下行的情况下再加上政策的影响，现在首套住房贷款的年化利率甚至可以做到3.5%左右，商业贷款哪怕是国有银行也可以做到年化利率2%。

此时用已超过2%的利率吸收存款，对于银行来说是存在一定风险的，因为存贷利差现在已经无法支撑银行的正常运转。

购买银行里的产品存在一定的风险

而银行除了依靠存贷利差的收益过日子之外，银行还发售一些保险产品理财产品，甚至有些时候代为销售这些产品。

而前两年自从打破刚性兑付之后，银行销售的这些保险产品理财产品等等，这些产品的收益将不再有保底，而是需要由购买者承担该产品的亏盈。

这也就是说像银行出售的这些保险产品理财产品，除了银行产品之外的其他产品，所有产品的收益率都是随着市场变化而在不断的波动着。

那么这也就存在一旦你购买了这些保险理财产品之后，如果市场效益不好，那么很可能出现亏损本金的情况。

除了需要自负盈亏之外，想购买一些保险产品，理财产品很可能还涉及到一定的交易手续费，违约金等等。

例如说购买了基金产品，那么很可能在你购买时就需要支付一定的手续费，卖出时又需要缴纳一定的手续费。

且不说行情好不好，这买进的手续费和卖出的手续费扣掉这两笔支出之外，能赚多少钱呢？万一行情不好，亏损了本金还要额外支付手续费。

而至于一些保险产品，一旦过了犹豫期，有些是7天，有些是14天，那么想要退保拿回本金的话，则需要支付高昂的违约金。

所以说一旦想要购买这样的保险理财产品时一定要了解并且知道很可能面临的这些问题。

保险理财产品到底能不能买？

保险理财产品能够上市就意味着它是合法的，也是可以购买的。

为什么很多人对保险产品很反感，实际上就是一些业务员违规销售的结果导致大家对保险异常的反感甚至讨厌。

随着监管部门的监管力度加大，现在购买一些保险产品需要做相应的风险评估，还需要有相应的录音录像等等。

尤其是一些有专业理财技能，有专业理财知识的朋友，在了解了一些保险产品的风险以及收益分红等详细情况之后，再通过一定的计算，将自己的资产进行合理的配置，在这样的情况下也能够获取不错的收益。

然而对于绝大多数普通人来讲，一方面我们根本就没有专业的理财知识，甚至很多时候面对工作人员递给我们的这一本合同，我们都不知道怎么看从哪里看。

尤其是一些保险理财产品，一本合同相当于一本书，逐字逐句的看要很久，而且有些文字可以说是你理解是这么个样子，他理解是那个样子，但最终解释权是在对方手里想要，不踩坑也很难。

因此对于一些我们不太熟悉的保险理财产品，或者说自己不清楚的保险理财产品，不要一味的听信业务人员的介绍，要自己去了解。不懂的地方也可以直接询问对方，要对方给一个明确的答复，有必要的话可以写在合同上。

写在最后

现在银行的存款利率确实是比较低，国有四大行也仅有百分之二点几的年化利率收益还要存5年。而一些小型商业银行的存款利率也在不断的下降，现在已经很难找到超过3%的存款产品。

但是对于绝大多数普通老百姓来说，我们没有专业的理论知识，也没有相应的投资经验，盲目的购买保险理财或者投资的话，很可能面临亏损。虽然银行存款利率收益较高，但是存款的利率收益是保本保息的，不存在任何风险问题。

而且大多数普通家庭也没有多少存款，谁也不是靠这么 点存款的利息过日子，在。目前没有好的投资方案面前，不妨就把钱简单的存在银行拿固定的利息，至少能保障本金的安全。