上游新闻 评论员 康磊

近日，“工资卡转账限额被降到500元”登上微博热搜。据媒体报道，5月末，苏先生在没有得到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。银行给出的解释为了保证卡内的资金安全和反诈骗。对此，苏先生很疑惑，“如果急用钱的时候该怎么办？”也有网友吐槽，银行这份“关心”太沉重了，个人能拒绝吗？

银行用户因为交易限额突然降低上热搜，苏先生并不是第一人。有网友说，用了20年的银行卡被限额5000元；有网友的账户非柜面支付日累计金额上限为1000元，不够交房租；今年6月份，还有网友反映银行为了防范电信诈骗转账以及客户被骗，取款2万元以上需要派出所同意，之后又发生了几个部门“踢皮球”的事，被指违反了《商业银行法》规定的“存款自愿，取款自由”的原则。

不可否认，银行作为反洗钱与反电信诈骗的一线，有责任有义务堵住交易漏洞，识别交易风险。但银行的责任和义务并不是限制用户权利的理由和依据，现在“一刀切”的方法确实又容易误伤部分客户，如何在反诈和便利之间找到平衡点，银行方面更需要多加思考。

降低转账限额，必然会成为电诈及洗钱的壁垒。但实操中也应充分考虑用户的日常生活需求，多一些方便他人的服务意识，少一些“一刀切”的惯性思维。片面强调防风险、为你好的做法，背后可能隐含着对个体合法权利的侵犯。银行等金融机构应以法律法规和相关制度为依据，不能超过法律法规对客户提出额外、无理的要求。

面对层出不穷的争议，银行方面可以充分运用技术手段优化模型，提高工作精准度，精准排查“可疑”账户，尽量降低“误伤”比例；如果发生“误伤”，应采取更人性化的补救措施，如优化工作流程，以线上和线下结合的方式便利用户办理解除限制手续，减少对普通用户的使用干扰。

据《2022中国反洗钱报告》显示，2022年，央行对405家金融机构实施了行政处罚，总金额高达约4.8亿元，有力彰显了“强监管”的决心。“强监管”常态化与保护用户权益不是非此即彼的单选题，注意打击犯罪与保持金融业务便捷性之间的平衡，才不会出现本末倒置的“一刀切”现象。不打招呼直接下调额度，或许能够避免被各种诈骗的风险，但却因噎废食，把好好的政策精神理解歪了、执行偏了，甚至阻滞了消费市场的正常运行，这就得不偿失了。