1分钟学理财丨新手“小白”如何购买银行理财?这几招教你快速入门
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作为一个新手“小白”,如何进行投资理财?这几招教你快速理财入门。
首先,在做理财之前,要明确自身的资金情况,规划好自己已有的资产,并对资金进行分类,如,一部分用于基本生活开支,一部分用于紧急备用金,剩下一部分可以用于理财。
其次,要了解自己的风险态度,即风险偏好。是比较激进的,希望获得较高收益,能够承受较大风险;还是比较保守的,只要获得较少收益,承受较小风险。
最后,还需要学习了解几点基础理财知识:
买银行理财面临哪些风险?
很多投资者可能会有一个误区,即银行销售的理财产品是非常安全的。实际上,只要是投资理财,就存在一定风险。
2018年,人民银行发布的资管新规明确要求,银行理财要打破刚性兑付,实现净值化转型,保本型等违规理财产品必须退出。2022年起,资管新规正式实施,银行理财从“保本保收益”走向“净值化”。
政策风险:政策风险是指由于国家政策、法规的变化,对投资者可能带来的潜在损失。例如,政策调整可能导致银行利率下降,投资者持有的债券价值可能随之降低。
市场风险:市场风险指的是由于市场价格波动,如股票价格、债券收益率、商品价格等,导致投资者可能遭受损失的风险。市场风险具有普遍性,权益类资产比例越高越容易受到市场风险因素影响。
流动性风险:流动性风险是指投资者在需要资金时,无法按照市场价格或资产价值及时变现的风险。有一些理财产品是有封闭期的,如需在到期前赎回,可能需要支付额外费用或面临流动性不足的风险。
信用风险:信用风险是指借款人或债务人无法按照约定履行还款义务,导致投资者可能遭受损失的风险。银行理财的投资标的多为债券等固收类产品,如果发行债券的公司出现违约、破产等问题,相关理财产品也会面临一定信用风险。
此外,银行理财还有政策风险、利率风险、信息传递风险和不可抗力风险等,它们都会给投资者带来一定的经济损失。
理财产品会收取哪些费用?
一次性收取:认购费/申购费、赎回费
认购费:在募集期预约购买理财产品所需要支付的手续费;申购费是在开放期购买理财产品所需要的手续费。
赎回费:卖出理财产品时需要支付的手续费,这部分费用将在赎回的时候自动扣款。一般持有天数越长,赎回费率越低。
目前大部分银行不收取认购费、申购费和赎回费,即费率为0,具体以产品说明书为准。
产品持有期内收取:销售服务费、投资管理费、托管费
图片源自光大银行。
如何快速读懂理财产品说明书?
一看产品登记编码
理财产品有自己的“身份证”,即专属的产品登记编码,投资者可以登陆中国理财网查验。
二看产品风险等级
风险等级即产品风险程度的大小,一般分为R1-R5五个等级,数字越大风险越高收益越高。
三看业绩比较基准
业绩比较基准指的是产品管理人对产品设定的投资目标,可供投资者评估产品的收益率。业绩比较基准只是一种参考,不代表产品管理人对投资者的收益承诺或保障。
四看运作方式和申购、赎回确认日
运作方式一般分为开放型和封闭型,比如开放式净值型产品,就表明产品在开放期内都可以申赎;而产品申购、赎回确认日关系到申赎份额的资金确认或到账时间。
需要注意的是,购买日不等于起息日,赎回日不等于到账日。大家要留意交易时间和赎回到账时间,合理安排资金的流动性。
五看投资范围
投资范围则主要是展示募集来的资金会投向哪些资产,不同风险的资产占比往往决定了一款产品的风险和收益,投资者需要根据自身的风险承受能力选择合适的理财产品。
最后提醒大家,理财有风险,投资需谨慎,切不可盲目跟风。建议要养成认真阅读理财产品说明书的习惯,了解费用明细,明明白白理财。(综合光大银行资讯)
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